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上海证券报 上投摩根基金管理公司 李艳
谈到为什么投资，不少人的第一个反应是"赚钱"。可能对他们来说，投资几乎就是理财的全部，目的也很简单，就是通过投资在短期内赚取高利润。人们经常可以在电影、电视剧中看到，主人公买股票或者炒房产的时候不仅投入了全部家当，有时候甚至还举债投资。但在这种情况下，往往一遇到行情逆转或出现什么差错，就会导致亏损严重、
债台高筑的悲惨结局。
其实，正确的投资并非如此。投资是理财的一环，而理财的目的在于满足生活的需求，提高生活的质量与水平。投资应该与生活相结合，通过规划达成人生各阶段的理财目标，小如出国旅游、添购家电，大如储备子女教育基金、购房置业或准备退休金等等。
正确的投资应该在主观条件、需求和客观情况能适当配合的情况下进行，才不至于影响生活的质量或者动摇最基本的生计需求。主观方面是指个人或家庭的需求、理财目标、资产负债情况、收支状况、家庭状况以及个人的个性、好恶与兴趣；客观方面则指那些已经存在的可供选择的各种投资工具和当时的经济景气循环、投资环境等。
所以，投资时首先要了解清楚自身的情况，才能着手选择投资工具来进行操作，根据当时的投资环境、条件采取适合的方式。在实际操作之前，投资人应该已经设定好理财目标，确定好投资目标(是要保本、赚取收入、增值，还是只求抵御通货膨胀)，要在生活方面做好妥善的安排，例如已经储备好基本的家庭急用款(3到6个月的生活费用)，已购买必要的保险等，根据生活情况估算并留下所需的费用，然后以闲钱进行投资，借此获利满足将来的各种需求。
对于这些考虑和安排，一个三代同堂的家庭和一个新婚家庭的投资安排应该是不相同的，家庭状况和需求本来就有着很大的差异，一个刚踏入社会的年轻人和一个已经退休的老人所选择的投资工具、投资策略和方式当然也会不一样。
举例来说，30岁不到的上班族需要的是积蓄能不断地增长，追求的是资金增值，故而可以考虑选择风险较高、获利较大的投资(如股票基金)；退休人士投资必须重视保本，所以风险不能太高，而且平时最好有稳定的收益，银行定存、债券或者分红型基金是较为适宜的投资选择。
进行投资时可以把各种投资工具按风险高低和报酬优劣依次排列，配合自己的需求及偏好来决定投资组合。必须强调的是，选择投资工具、设定投资组合的同时，也要顾及个人(家庭)的主观需求、意愿和客观存在的投资工具的特性等。
文章纯属个人观点，仅供参考，文责自负。读者据此入市，风险自担
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