职场新人财技巡礼

　　见习记者　小静/文

　　刚刚毕业参加工作一两年的年轻白领，手中或多或少有点积蓄，面临着城市生活的巨大压力，也热切渴望早日投入到“钱生钱”的理财队伍里来，他们需要寻找适合自身特点的理财方式。

　　小户型房产　投资容易

　　投资房产的稳健收益让刚毕业的职场新人大开眼界，也成为他们的理财首选。小黄，刚刚大学毕业，在许多人向往的华为做研发工作，他告诉记者：“投资小户型房产最稳健，户型小租金低，方便出租，以租养供，压力也不大。”小黄已经分别在深圳的南山区、罗湖区购买了两套小户型的房产，一套自己住，另一套出租。

　　小黄算了一笔账：投资一套30万的小

户型住房，首付两成，前期只需投入6万元，这对小黄来说不太难。首付之后，还要向银行贷款24万。他选择了1400元的月供，而他这套房出租的月租是1900元，他投资所得的月利润是500元。一年下来，毛利6000元，加上1400元的月供中700元左右的本金，年利润就是14000元左右，扣除房屋空置期和其他一些因素，预计5年内可以收回首期的本金。收回本金之后，租房收入除去月供便是投资者的纯利润收入了。

　　年轻人刚从学校进入社会不久，手里的钱不是很多，工作又比较繁忙，正处于为自己以后的事业铺路的阶段，所以，选择在市区或地铁沿线购买

小户型的房子是非常适合的。而且这种投资比较简单，不需要花费太大的精力，也不需要十分专业的知识。但在投资房产的过程中，也要防范风险，回避被过分炒作、存在巨大泡沫的房产。此外，在按揭金额的选择上，也要注意以负担不太重、不影响生活质量为前提。

　　买保险　有保障有收益

　　如今很多人都是独生子女，要一个人负担双亲，因此，愈是要及早规划给父母和自己买保险。

　　保险理财产品大多为长期产品，在进行理财消费时，其投资收益也是一个长期的变动过程，有高有低，与经济发展整体环境和投资环境紧密相关，不宜太看重短期收益。

　　目前，保险作为家庭保障和理财的方式已得到越来越多人的认可。三、五年的交费期非常适合这些目前资金充裕但未来收入不确定的新兴白领阶层，使他们既获得长久的保障又解决了现有资金的投资问题，可谓理财与保障兼得。

　　在选择保险产品时，可以采取将意外伤害、意外医疗、住院医疗、重大疾病、定期寿险等产品组合起来，在初始时期，保险的需求可以自身保障为主。此外，不同的职业，意外风险程度也不同，应根据各自的风险程度选择适合的保险产品。比如经常出差的人，要选择一份适当额度的交通意外保险。

　　如果是为自己购买重大疾病险，可以选择较长的交费期，这样可以降低每年的交费压力。选择定期寿险是为了以较低成本保障未来若干年的收入能力，从而保证对父母的赡养责任。在选择保险理财的时候，不要把它与其他理财产品相比较，因为保险理财是一种理财和保障收益相结合的方式。

　　债券投资　稳健收益

　　将不急用的钱存在银行里还是买些可以带来固定收益的金融产品呢？债券的风险一般比较小，属于低级投资，入门比较简单。一般而言债券投资的风险主要是债券交易价格的风险，影响交易价格的主要是利率、信用风险。

　　在选择产品时，不能光看产品收益率的高低，要将产品的收益率、期限、结构和风险度作一个综合的判断。找出定位合理、适合自己的投资产品。自己先要清晰地了解自己的风险承受能力，自己将来的资金使用计划，在确定自己的预期收益水平下选择适合自己的理财产品。

　　刚刚介入理财领域的年轻白领，如果顾虑风险承受能力，建议依次选择凭证式国债、交易所挂牌交易的债券等等；如果对资金流动性有较高要求，建议依次选择凭证式国债、交易所挂牌交易的债券、企业债券及各种融资债券产品，若从收益稳定程度来考虑，建议依次选择凭证式国债、交易所挂牌交易的债券等。　

　　一般来说，AAA级的债券信用等级最高。长期债券的收益高，风险大；并且债券的信用等级越高，其收益则越低。比如，贴现国债利率=[(面值-发行价)/(发行价*期限)]*100%；例：80元发行价认购面值为100元5年期的贴息债券，到期后兑付到100元现金，其中20元为利息。则年息平均为[(100-80)/(80*5)*100%=5%。

　　股票基金　谨慎介入

　　在金蝶软件刚工作两年的小杨将看股票行情当成自己最大的业余爱好，金融专业出身的他已经把炒股当做是第二职业了。2006年股票市场的开门大吉极大地鼓舞了刚刚进入股市的搏击者。小杨也发现，看着别人在键盘上瞬间敲击出涨落而心生好奇的同学朋友大有人在。

　　需要提醒的是，进入股市一定要谨慎，特别是那些还未入门而又不甘只看热闹的外行投资者们。刚刚开始购买股票要注意投入适量，可以先在网上进行虚拟炒股熟悉流程，然后再根据自己的经济实力和操作能力审慎入市。有理财专家指出，购买股票应该在不高于每月收益的1/3，并且一定要在确保资金流动安全的基础上进行，高收益的另一面是高风险。

　　建议职场新人不要将太多精力放在股市投资上，毕竟这是一个时时变动的高风险领域，而从自身职业规划的角度而言，埋头工作打好事业基础是更重要的选择，除非是那些本身就在从事与

证券市场相关工作的人。

　　如果确实是想涉足股市，建议投资风险相对小些的基金，参考理财专家的意见，并严格控制资金投入比例。