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加拿大籍，商业分析师，兼任当地中文媒体《新生活周刊》副主编
“以房养老”模式的专业名称叫做“倒按揭”(ReverseMortgage)实际上是以房屋作为“实物抵押”的贷款方式。在美国和加拿大的贷款对象的规定年龄是62岁，房屋的拥有者拿房屋作抵押时并不一定把“按揭”全部付清。而在“两会”期间有关“以房养老”的提案，更加强调了60岁前人养房——购买不动产作为储蓄，而年老的时候以“借贷款”方式支出
这一部分储蓄。
因此在我看来，“以房养老”和“养儿防老”并没有任何观念上的冲突，无非是把现金存款变成了房产。这种方式的优点是它比现金存款更具有投资意义，因为在社会经济发展良好的情况下，房产增值的比率一般都要比银行的存款利率高。同时房产不但可以给老人以贷款流动金额，最主要的是它还为老年人提供了一个安定的居所。大家都知道和房屋等额的现金并不能提供同样的安全感和“家”的归宿感。从这点上说，花存的“房子”要比花存的“现金”更合算。
但缺点也是显而易见的，对于准备以房养老的人们来说，假如计划养老，那么从什么时候开始买一个多大的房子，并计划在多少年里作为抵押贷款使用。这是一个极为复杂的金融投资问题。它往往需要既懂得房产知识又熟悉贷款的银行专业人员来个案分析。对于银行来说，作为新的业务项目，并要长期“倒按揭”远比“按揭”复杂。即使假如银行的内部运行足以开展这样的业务，相关的法律和税法是否跟得上“以房养老”以后出售房屋还贷所需的依据和支持？
在北美的金融机构，咨询如何以房反按揭的往往是一些老年人的子女。这些子女在父母如何安度晚年的问题上，他们往往支付的是关心和爱心，而非物质和金钱上的养老。没有任何一种“养老计划”可以代替子女的亲情关心。以房养老只是为老年人提供养老经济保障提供了一条新路径。
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