女性理财要追求财务自由 买份保险来关爱自己

　　上海证券报 袁非

　　每逢三八妇女节，女性理财总会成为一个热门话题。基金、国债、保险……每项理财品种几乎都能与女性搭上边，但这样的理财产品同样也适应于男同胞，女性理财与男性理财的区别是什么呢?女性在日常理财中最需要关注的问题又是什么呢?

　　用钱搞定“自由”

　　每当谈及女性理财时，不少专业人士往往首先来判别其是否已婚。其实，无论是在女性的哪一个阶段，理财的目标都是两个字------自由。

　　对于未婚女士来说，其最希望就是能有足够的钱来“血拼”一番，或者能到自己希望的地方去旅游，或者可以为男友购买一份浪漫的礼物；对于已婚女士来说，由于大部分女性日常开支的压力不大，在购房上也大多以男方为主。因此，她们往往希望通过理财能够使家庭的生活水准不至于降低，如果有了孩子，则希望对于孩子的教育和成长投入更多的精力和资金。

　　是捉襟见肘还是优雅从容，其实全看你用怎样的态度为生活"买单"。对于女性来说，也就是通过日常理财能够有足够的金钱使自己获得"自由"，这不仅是指自己人身的自由，更是指在日常消费以及家庭生活中的财务自由，不受制于人，保持自己经济上的独立。

　　理财与消费并重

　　与男性理财相比，女性在理财方面最需要关注的就是理财要与消费并重。一个月辛苦赚回来的钱，女性可能会全部用在自己打扮上。在日常购物的时候，又会因一时冲动而买了不少无谓的东西。这是女性与男性最大的区别，也是女性需要理财的最主要的原因。但理财的目的绝对不是抑制消费，而是要做到理性的消费------既能满足购买欲，又不至于花费过度，同时还要有足够的备用金。

　　为了做到这一点，女性在日常理财中最为重要的就是保证理财产品流动性和收益性的均衡，在收益性相当的情况下，更要关注资产的流动性。由此看来，选择货币市场基金应当是一个不错的选择。对于一名"月光族"来说，可以采用定期定投的方式，强制自己进行投资。如果有多余资金的话，还可以适当关注国债以及人民币理财产品。

　　在女性的日常理财中，如何使用好信用卡也是大有讲究的。不仅要使用好信用卡的免息还款期，充分享受由此带来的便利，更要关注信用卡的投资功能，如有些信用卡可以根据资金使用的情况设计最优存款组合方案，代客户安排卡内资金的存期结构，完成活期和定期存款的互转等；有些则通过信用卡账户与基金账户的关联，以货币市场基金充当支付工具。在日常办理和运用信用卡的时候，女性应该充分关注这些功能。

　　要懂得关爱自己

　　与男性相比，女性随着年龄的增长，一系列的风险问题也在不断出现:得了女性疾病怎么办?生孩子有多大风险?未来的养老金从何而来?不少问题是男同胞不可能遇到的，这需要女性通过理财来关爱自己。

　　目前，市面上针对女性的保险产品并不少，不少还特别加上了"女性"二字，但是对于女性来说，不仅要看保险的名称，更要关注保险产品的本质。一般来讲，购买保险的先后顺序应该是：意外险、健康险(

重大疾病险和

医疗保险)、寿险、养老险、分红险。针对不同年龄段女性的特点，意外险和健康险的购买顺序可以有所改变。

　　除了保险之外，女性还应该为自己以及家庭备下足够的养老金。根据保险公司的新生命表显示，女性的平均寿命为83.7岁，男性为79.7岁，女性的平均寿命比男性长4年。因此，女性应该在平时养成强制储蓄的习惯，并在购买货币市场基金之余，投资一些期限较长且收益较高的产品。

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