揭秘信用卡套现欺诈

　　10张卡白用银行5万元，业内人士提醒办卡人小心被中介欺骗

　　办了银行信用卡，就可以免息贷款1万元—50万元。近来，利用信用卡套现的手法已经惊现多个城市。有关媒体记者近日深入暗访调查办卡中介，揭开了其中的秘密。

　　现场暗访＞＞花3000元办10张卡

　　2月16日中午，记者以客户的身份拨通了一家号称可办理“个人信用贷款咨询，免息运作”的公司电话，表明要办一张信用卡来套现。一位姓曾的人士根据记者的需要表示收费主要有两笔。第一笔，总共办10张卡，收费是3000元，其中包括600元咨询费和2400元服务费及文件材料费，万一办卡不成功，可以退还2400元；第二笔是要支付给银联特约商家1%的“刷卡手续费”，他们有固定的合作商家。

　　记者表示，3000元还要加上1%的“刷卡手续费”，成本有点高。姓曾者举例说：像你直接到银行办，最多可透支5000元，5000元只是透支消费的额度，现金只能透支50%，也就是2500元，况且透支的当天起就要算利息，非常高。到我们这里办10张卡，找个安了POS机的商家，直接可以透支5万元，还享受和透支消费一样长的56天免息期。这样你就节约了利息支出，你还可以循环透支，总额由自己掌握。

　　套现揭秘＞＞两组卡循环利用免息期

　　记者随即向他“请教”套现的具体过程。

　　姓曾者说关键就在于充分利用银行透支消费的免息期限，比如在合作商家那里刷卡购买东西，交易金额刚好3万元。交易完成后，银行过段时间会把这3万元打到商家的账上。对银行来说，持卡人购物消费了3万元，但事实上这笔交易并未产生，在长达56天的免息期内，就白得一笔钱用。

　　记者问如果到时候还不起呢？回答说，我们为你办10张卡，当其中5张以消费的形式得到现金后，临近56天还款期限时，你就透支另外5张偿还。等到后面

信用卡的免息期要到的时候再从前面的卡里透支出现金偿还回来，这就是终生无息用款。

　　银行反应＞＞套现者多为小老板

　　工商银行四川省分行营业部

银行卡部负责人透露，从去年开始，该行已经查出了数起利用办信用卡来套现的诈骗行为，以10万元以内居多，持卡人主要是一些小老板，他们的套现动机是购货、还款等短期融资。现在也有“炒房一族”开始用此法解决短期资金周转困难的问题。工行人士称，参与恶意套现的“黑商户”无一例外都是商品单一的小型商户。对于“黑商户”，通常的做法只能是立刻收回信用卡和POS机，撤消特约商户资格。但很多违规者在POS机被取消后，往往以其它名义再次申请。

　　危害＞＞套现资金成永久坏账

　　业界人士指出，套现的背后是虚假交易，意味着银行将现金白白给套现者使用，风险最终转移到银行身上，更恶劣的是，有的客户提供的是假证件，到头来无处找寻，被套现的资金只能永远成为坏账。

　　提醒＞＞办卡人小心被“涮”

　　银行人士提醒，当个人资料提供给中介时，有可能出现新办信用卡被冒领或原有信用卡被复制的情况。有的商户要在持卡人刷卡两三天后，等银行金额到账了才会将现金给持卡人，此前也曾出现过不法商户卷款逃跑的情况。另外，中介没有把卡办成，仍以“有言在先”吃掉几百元的“咨询费”。因此，办卡者要小心被中介“涮”了。(成晚)