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商报讯（记者 张培娟）在经历了半年多的“寒冬”之后，人民币理财再度升温，但人民币理财的门槛也是越来越高。14日，民生银行推出的国内首个与道指挂钩的本币理财产品，门槛达到了20万元人民币。此前，兴业银行和光大银行推出的人民币理财产品的门槛都是5万元。
记者清楚地记得，去年这个时期是人民币理财产品最火爆的时候，当时投资的门槛
大都在5000元甚至只有1000元。但现在，5万、10万已经成了家常便饭，这也令很多投资者望而却步。
但对热衷人民币理财产品的人来说，也有绕开上述障碍的“良方”。专家建议，对于5万元以下的个人投资者，可以采用“协议集合理财”的方式。即几个人将资金以签订协议的方式集合在一起，然后以某一个人的名义参与人民币理财。不过，值得注意的是，协议集合理财要注意防范收益分配的纠纷。在协议上，清楚地写明每个参与协议集合理财的人的权利和义务，明确集合理财收益的分配等事项。通过协议集合理财后，原本个人资金达不到5万元人民币的投资者就跨越了人民币理财的门槛，多人集合资金，资金量甚至可达到10万元甚至几十万元。
除了门槛提高，结构型产品的发展趋势已经成为人民币理财的一个显著特点，目前市场上不仅有与美元收益挂钩的产品，还有与股票收益、短期融资券收益、基金收益等挂钩的产品。
银行理财专家认为，今后人民币理财产品的收益结构类型将越发复杂，而结构型产品、收益浮动的人民币理财产品将主导今后的市场。这类浮动收益型的产品的获利多同一个标的挂钩，而挂钩标的会是利率、汇率、黄金价格、某一指数或信用体等。投资这类产品，最高收益率并不代表所能获得的真实收益率，投资者需要承担一定的获利风险。
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