中国负翁风光有限

　　充满自信：敢拿明天赌今天

　　曾先生是京城IT业工程师，月收入在5位数以上。两年前，他在北二环边上买了一套100多平方米的房子。曾先生表示，贷款20年，可能存在潜在风险，但“我的收入肯定是递增的，钱只会越来越多，而且不瞒你说，我还在寻找其他的赚钱机会。”

　　在电视台工作的杜先生结婚时在石景山买了套房子，首付8万元，月供2500元，按他们夫妻俩目前的收入，供房没有任何压力。他正准备按揭买一辆车，他觉得这是现在年轻人很自然的消费方式，敢花明天的钱就是对明天有信心。

　　资料显示：中国的“负翁”们往往集中在北京、上海、天津、深圳这样典型的“移民”城市，年龄多在25岁至40岁之间，他们大都受过良好的教育，拥有一份收入不错的工作，最有望成为精英阶层的一员，却也最缺乏来自祖辈的荫泽。

　　目前北京、上海至少有七成以上的住房是通过按揭方式购买的，这个比例将来可能会达到九成左右，将与发达国家逐步看齐。

　　负债消费：真的“风光无限”吗？

　　据经济学家定义，个人每月还款额超过月收入1/3为“高负债者”。那么，靠“用明天的钱，圆今天的梦”的“负翁”的生活，真的如想象中的那么“风光无限”吗？

　　从事软件开发的董良，在北京的北四环外购买了一套150平方米的房子。积蓄刚刚够首付，父母支援把新房

装修了，家具、电器就拿不出钱添置了，等着他的是银行的50万元贷款，每月还款接近3000元。现在,他在朋友的公司里打一份工，每月工资3000元，还贷不成问题了，但是生活所需就只能降到最低限度了。再看冯先生，每天开着车上班，住在高尚住宅区160平方米的

豪宅里。“扣除了银行和朋友处的借贷，还有汽车的开销，我的钱只够两个人每天三包方便面。”

　　债务的负担只是你要负出的代价的一部分。中国社会科学院社会学所致力于研究消费的陈昕认为，“负翁”们实际上签了一个约，把未来二三十年的时间、智力、劳动全部抵押给了银行。“为了不出现债务危机，你所有的精力必须放在赚钱上。”

　　超前消费导致“负翁”剧增

　　近两年来，IT、金融、高科技行业迅猛发展，许多年轻人找到一条获得财富、事业成功的“捷径”，超前消费的理念也随即进入他们的心田。

　　中国社会科学院的一项统计显示：1998年以来，个人消费贷款余额急剧扩大，到2005年6月已经超过17000亿元。北京的家庭债务比例高达122%，超过了2003年美国家庭债务的比例115%。清华大学经济管理学院雷家肃教授分析后认为，一些比较畸形的消费特征逐渐显现出来。因此，要对个人的财产状况有清醒的认识，理性消费，量入为出，才能真正享受生活。

　　“过分追求自己根本达不到的生活梦境，追求社会和自然资源根本不允许的挥霍浪费，对个人身心健康，对社会的可持续发展，都是无益的。”中国社科院研究员黄平说。

　　中国

银监会在《商业银行房地产贷款风险管理指引》中规定，借款人房贷的月供支出应该控制在月收入的50%以下，而所有的家庭债务占家庭总资产的比例必须控制在55%以下。专家指出，这一负债水平应该成为我国居民，特别是中低收入家庭的负债警戒线。

　　王成　文　摘自《今晚报》

　　《人民日报海外版》 (2006年01月19日 第八版)