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上海证券报 上投摩根富林明基金管理公司
春节前是职场人士"收获"的季节，忙碌了一年终于可以拿到年终奖金了，这可是普通上班族的一笔大收入。可随之而来的问题是，年终奖怎样打点才合情又合理，大家可要好好规划一下，以下步骤可供参考。
第一步，预留年终消费支出。包括过年应酬费用、旅游消费、给长辈们的孝顺费、给晚辈的压岁钱等。
第二步，偿还债务。相信大多数人手头都会有不止一张的信用卡，也会背着一定的信用卡债务。信用卡收取的是循环利息，少还几毛，利息就是几元。如果偿还信用卡债务后还有较多钱，可考虑提前偿还房贷，每年年底多还一点，可早日摆脱房贷的负担。
第三步，必要支出、各项债务都扣除后，剩余资金便可用来规划投资，让年终奖金发挥最大的效益。
先将1/2存放银行或投资固定收益工具。"天有不测风云，人有旦夕祸福"，未知的风险随时都会发生，身边必须有现金可周转运用，才不会面临现金调度困难的窘境。现在将家庭资产存放在银行里追求稳定收益的老百姓还是多数，虽然可将1/2全部存放于银行，但目前利率偏低，银行一年期定存利率税后为1.8%，还不及通货膨胀的速度，钱放在存款上意味着在不断缩水。所以要随着经济环境的变化逐步调整资产打理的方式，将一部分资金转向其他固定收益工具。
最后就是如何钱生钱了，建议大家将这笔资金分为"稳攻"和"强攻"两部分。先说稳攻部分。有一定投资理财概念的人可以选一些波动幅度较小、报酬表现较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率为5%--10%不等。不过，投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需具有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。至于强攻部分，这是投资理财中风险最高的部分，可投资成长型股票、股票型基金、期货等，这样既有机会让人1个月赚10%，也有可能1个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，需要有相当高的知识与经验，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在比较有投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。
聪明的您，脑中是否已规划好如何妥善运用自己的年终奖金吧，只要预先做好规划，不论奖金多少，都可拥有"犒赏自己"和"钱生钱"的双重享受。当资产积累到一定程度后，可拿出一部分钱潇洒一下，买下自己心仪已久的奢侈品或规划旅游，犒赏辛劳了一年的自己。不过要注意的是，这部分的比重不应过高，这样才不会使辛苦积累的资产在无形中快速消失。创造财富及享受生活并非难事，一切全看您有无预先规划和切实执行。
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