保险理财的玄机 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2005年12月26日 02:06 每日经济新闻 | |||||||||
李光一 理财,无疑是一个时髦的话题,保险做理财则更为时髦了。港埠正在流行。 内地保险公司,由于受到利率的限制,不管投连险还是万能险,年收益能超过5%的品种,似乎尚没有问世。理财有一个72法则,就是计算投资翻番所需的时间,其计算公
保险投资一般是筹措养老金的主渠道。因此,在港埠运作的各类保险公司,适时地推出了以投资理财为主的新险种。这类保险与传统寿险、投连险、万能险的最大区别,是保障为辅,投资为主。身故保障金额为当下投资的101%,如投资了1万元,账面赢利2000元,遇出险就以1.2万的101%计,总金额为1.212万元。 投资则由投保人选择或组合。一般保险公司会提供几十乃至百多个基金,其中既有保险公司自己投资组合动作的基金,也有选择全球优秀基金为蓝本“拷贝”的影子基金。以某家英资保险公司为例,年收益率超过10%的比比皆是,年收益超过去50%以上的,就有霸菱韩国联接基金、怡富印度基金、宝源拉丁美洲基金等。假如做了这样的投资,用72法则算一下,投资翻番仅需1年半了。 读到此,一定会有读者问,港埠的银行、基金公司都有基金可做投资,何必到保险公司买呢?其实,保险做理财是大有玄机的。一般港埠的银行、基金公司都卖基金,而相对保险公司种类少,门槛高,且有5%以上的认购费,更为关键的是,这些投资的收益要计入遗产税。因此,在收益不降低的前提下,费用低、进入便、又避税的保险理财,即便在港埠这样国际金融中心的市场上,起步晚,发展快,也是自有道理的。随着银行、保险业的进一步改革开放,这些成熟市场的理财路径、种类,能否早一点被内地“拷贝”,成为内地理财的影子品种呢?广大投资者期待着。(欢迎批评、讨论,请联系sbiqg@sina.com) |