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上海证券报
现实生活造成理财烦恼的例子比比皆是，其中一个重要原因就是错把“投资”当作“理财”。曾经有份市场调查，询问人们对理财的认识，结果90％的人认为理财就是投资，使钱增值最大化。其实不然，所谓理财，就是指客户根据自身的财务能力和风险承受度，在不同的保障和投资工具之间合理分配资金，并最大程度地获得保障和增值的过程。投资理财
是理财中获得增值的那一部分，而理财中的另外一部分则是少损失获得保障。
由于普通市民并不具备投资金融产品的能力和知识，因此错把“投资”当作“理财”，其本质就是通过投资金融产品进行“赌博”，而且通常是“十赌九输”。把宝押在股票市场上的投资者，这几年输得体无完肤；而投资房产的，这几年赚得钵满盆满。但是房产的巨额收益，并不是投资者理财所得，而是赌博所得；如果将来房产下跌，没有落袋为安的，不但有可能再演终点回到起点的悲剧，更有可能从盈利反过来被“套牢”。
大家可以回想一下，所有打着“理财”旗号的宣传，都是叫你“投资”、让你“买、卖”，以至于投资者自己也误认为炒股票、买房子、存银行和买卖外汇就是“理财”了。其实投资只不过是实现理财方案的手段，真正的理财特别强调一个“理”字，即遵循“量身定制”和“独立观点”的原则。首先对个人和家庭的现金收支、资产状况和投资品种进行盘点和清理，发现存在的问题，改进不合理的开支和投资，制定符合自身特点的投资与保障计划。然后在各类投资品种中，客观地挑选最优、最适合自己的产品才进行投资。
个人和家庭理财可以做的事情很多，业内人士称为“七件规划，十大投资”。七件规划是:进行个人财务分析，通过心理测试确定自己是什么类型的投资者，规划投资，建立个人和家庭保障体系，制定教育计划，税务筹划和养老安排。十大投资是:储蓄、股票、基金、债券、回购、外汇、黄金、保险、信托和房产。晓然
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