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俞自由[2005-11-28]
对于保险中介人的质量和服务问题，全世界的保险公司都存在。
保险是奢侈品而非必需品，必须依靠中介人去推动消费者购买。奢侈品对价格具有敏感性，便宜就多买，不便宜就少买、不买。而且，要有了多余的钱才买。
保险是具有复杂合同、期货性质的产品，内在的隐性质量难以被消费者判定。
这时，保险消费者更多地就只能依靠显性质量来判断，最直接的就是看这家公司的保险代理人。在亚洲很多地方，人寿保险已经向金融理财的方向发展，如果中介人“原地踏步”，就不能开发出新的市场。
香港保险代理人一般都取得了CFP（财务策划师）资格，能够提供综合理财建议。比如向你推荐各种海外投资基金的组合；又比如你要买房子，他会给出很专业的融资建议。买了保险以后，投保人就似乎加入了一个理财俱乐部。
保险顾问还需要向风险顾问的方向发展。专业的保险中介人，不应该只一味向消费者推销保险，而先要对一个家庭、企业进行风险测量，给出建议，哪些是要自己处理和转移的，哪些是要通过保险规避的。
在香港，保险中介人有着非常严格的行业自律，谁违反了行规，就没有好下场。比方说，原来做得很好的保险中介人，如果鼓动自己的下属集体跳槽到另一家公司，不但名声会一落千丈，甚至会导致官司缠身。
香港的保险监察部门除了要推广保险中介人的考试，还要求每个中介人不断学习。规定他们每年要修满十个学分，包括一般知识和专业知识的学习。
笔者建议，在上海成立一个保险投诉委员会，这个委员会要权威，既有业内也有业外的人士参加，以便更好地解决保险业的投诉和纠纷。
（俞自由教授为上海财经大学金融保险研究所所长、香港岭南大学保险专业主任、亚太风险与保险学会主席。）秦晓华整理
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