中国人民的理财生活

　　曲兰　

　　这俩宝贝儿，对有形财产——房子，倒都不在乎，而这虚拟财产——可是两人奋斗好几个月的心血呀！为这，能打出花红脑子来！瞧瞧，虚拟财产就这么值钱！

　　我的钱能增值多少

　　什么叫理财？可能很多人觉得这太简单了——这还不知道哇！理财，不就是两个学问吗：怎么赚钱，怎么花钱？或者说就是怎么多赚钱，少花钱，积累起财富。人为财死，鸟为食亡，谁不会理财呀？

　　——错了！我们大多数人，对这个词儿的误解都太深了！

　　其实，

理财是一个内涵十分丰富的概念，它包括这样几层含义：财富积累、财富保障和财富分配，不仅仅是开源和节流两个方面。说到底，理财不是单纯的经济行为，它涉及很多方面，如投资规划、职业规划、生活规划、税务关系规划、风险管理规划和遗产规划等，它甚至左右人的社会交往，亲缘关系，可以这么说：理财，几乎涵盖了人生的方方面面。

　　据说现在不少银行都开设了理财工作室，让专家为客户度身订制

理财方案。很多人上门的第一句话就是“我的钱能增值多少”或者“你们可以给我多高的收益率”？

　　帮你理财就是让你的钱下崽儿？你再根据下崽儿的多少来决定是不是选择我？这真让理财专家们哭笑不得。其实，理财，不仅仅是理出钱来——让咱们那点儿闲钱下崽儿；也不仅是省出钱来——积累起存折上的数字，更重要的是理出安全、理出自由、理出健康、理出快乐、理出我们一生的幸福。

　　据中国工商银行的理财专家解释：理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。从这个意义上来说，理财的内涵远比“钱生钱”的个人投资概念更宽泛。

　　——这就是理财，它不仅指的是管理我们的财富，更是管理我们的时间、甚至管理我们的生命。

　　创造财富固然不易，而管理财富更是一门学问。理财，是要通过管理财富，实现理想和梦想，得到我们一生都追求的东西——幸福。

　　理财，就是出最小的力获得最大的收益

　　所有人都没想到杨杨会提前退休。因为她是公司质检部门的骨干，一直挺受领导重视。而且她年龄并不大，离退休年龄还有5年。她这一退，每月的收入最少要减少两千多元，这让很多人不解。

　　她的“头儿”很无奈地对我说：“你想让他走的吧，他绝不走，就在单位赖着；像杨杨这样真干活的吧，技术又好，到哪儿都是宝，想留也留不住。唉！”

　　杨杨说：“我在这里干了30年了，要说感情上，也真是舍不得！可是我是真腻味铁饭碗、也真腻味这种体制了！”

　　“为什么？你在单位不是挺受重视的吗？你们单位效益还不错，工资也不低，到别的地方不见得比这里好吧？”我也有些不解。

　　“我没想到别的地方，我这岁数已经不再想给别人打工的事儿了，就想自己干。”杨杨说。

　　“自己干？做生意？您这个岁数？我觉得在你这个年龄转移战场，可能比较吃力，因为你毕竟把自己积累了30多年的资源和基础扔掉了。”都50岁的人了，竟然还有另起炉灶的勇气。

　　“很多人不理解我，因为我再找一份工作的话，即使加上退休金，也不见得会比现在多。我现在除了工资奖金，出差还有很高的补助，收入还可以。我既没想再找工作，也没想做生意，我不是那块料。我就是想换一种生活方式。”

　　“提前退休和生活方式有很大关系吗？”我问。

　　“当然了！我和老公这一辈子都过着朝九晚五的日子，像机器人一样，工资是越来越高了，存折里的钱也越来越多了，可我们还是穷人，还是这个社会中的穷人！看看我们单位那些小年轻的，博士生、硕士生，人家谁不是住着100多平方米的大房子，哪个没车啊！我们呢，还是住在这70多平方米的小房子里，也舍不得买车。我不能再这样活着了，首先是改变这种赚钱的方式，我要理财了，什么叫理财呀？就是先改变赚钱的方式，再改变消费的方式，再改变生活的方式，这就叫理财！我都活了50年被别人安排的日子了，现在我要按照自己的意志活一回了。我有一个朋友，先用所有积蓄在郊区买了个小商铺，后来又把城里福利分房时分的那套房子卖掉了，得了六七十万，加了点儿钱，就在郊区又买了个别墅。别看退休金不多，还有商铺的租金补贴着呢！过着有房有车有别墅的日子，活得可自在呢！”

　　“你也想买商铺？开小店？”

　　“我不买商铺！我做不了生意。我也没钱买别墅。我说的那个朋友，人家老公是教授，出去讲一次课就好几千，据说有一次讲课人家还送了他老公一台

笔记本电脑，这得多少钱！我们比不了人家，我们没有活钱儿，就那点死工资。可我和我老公到这个岁数以后，就特别想亲近土地和绿色，老想自己种点东西。这些年，就只能在阳台上种点花儿，太没点施展的余地了！我老公退了好几年了，这几年他啥也没干，净在郊区转悠了。我们天天就琢磨着在哪儿买一处农家院，然后在那儿开一个民俗游。农村人办民俗游其实没我们城里人有优势，我们城里人最了解自己的口味。我这辈子除了工作上那点技术，别无所长，就是会做饭，侍候老公和孩子几十年练出来的。就咱这北京女人，到了50多岁还不会做饭的，少！差不多都有点儿绝活儿，我就卖我这点儿绝活儿！我们都琢磨好几年了，要真买这小院，得在路边，还不能离城镇太近，得有山有水，现在城里人不愿意往那郊区的公园走，专爱找野地儿玩儿，不受限制，开着车，走走停停，自由。这几年农家院也涨价了，对我们来说，地方很重要，价格又不能太贵。这不，前些日子我老头儿终于找到了一处，7万多元，价格我们能接受，有七八间房子，还有个半亩多的小院。将来我把小院收拾得漂漂亮亮的，让那些游客来了就不想走！”

　　“城里的房子怎么办？”

　　“出租哇！什么时候我们想回城了，就把房子收回来。”杨杨笑了。

　　“住农家院冬天怎么办啊？还得自己生炉子？”我从未住过平房，在我眼里，生炉子是一件挺可怕的事，不仅麻烦，而且还容易中煤气毒。

　　“哎哟！我是最不怕生炉子了，以前我们家一直住平房，生炉子是我的长项！我想啊，我们两口子在郊区有个窝儿，儿子以后也有了度假的地方，省得一到黄金周，就不知道上哪儿去。放假的时候，哪儿都跟人粥似的，让人玩心都没有了，累得不行。可在家待着又闷，到自个郊区的家来散散心，又经济又实惠，而且，儿子一家人来了，包括带着朋友同学来，都有地儿住。”

　　杨杨(请原谅，杨杨不是她的真名，如果用真名，她就不会泄露家底了)跟我数起了她的理财经：“这些年，我们攒了30多万，还算可以吧！其实我们俩收入在我们这一代人里，不算少，但前些年儿子上大学花不少钱，所以没攒下太多的钱。现在儿子工作了，不用我们的钱了，我们才攒下俩钱儿。我们这点钱，如果在城里，还真有点不敢买车，油钱那么贵，而且到处都要停车费，养都养不起。其实，要说也养得起，就是犯不着！为了一辆车，又不是必需的，每月就得一千多，说实在的，一千多算是少的，剐了蹭了，违规了，都要钱。就是车不开出去，在小区里每个月也要150元的停车费。买个车得10万吧？好，我们那30万的积蓄变成20万了，你想，我们俩退休金加起来是4000元，养了车，还剩3000元，吃饭1000多元，还有2000元，其实真要养个车，剩不下2000元来，要钱的名堂可多了。我们俩合计好久了，总下不了决心买这车。我们老头儿老说，买车还不如打车呢，像我们这退休的，一个月再打得多，也打不了1000元，还不操心。就这么着，我们俩犹犹豫豫的，到现在也没买车。可是，没车也不自在，不自由。没车，你敢打车上郊区去转吗？