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窍门:年轻月光族如何理财


http://finance.sina.com.cn 2005年03月21日 15:57 金羊网-羊城晚报

  20-35岁是人生精力最充沛的年龄阶段,也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言,有的刚走出校门,工作上是职场新人,生活中是“月光一族”(每月工资花光光);有的恋爱多年,婚姻大事提上日程,但却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬;有的组建了家庭,上有老人赡养、下有小孩抚养,承担的责任越来越重。不同于父辈时的消费模式,没有了父辈时的福利分房,惟有努力赚钱改善居住条件。那么,“月光族”如何理财?

  如何告别“月光族”?

  赵先生大学毕业两年,月入3000大元,吃饭拍拖租房子七七八八算下来,月月库存为零。经济学专业毕业的小赵空有一肚子理论,但奈何巧夫难为无米之炊。“没财可理!”小赵说。两年下来,虽然日日朝九晚五、辛苦打拼,但小赵仍然是个身无分文的“月光族”。

  小赵的同学小王工作第一年,月入3000元,每月按时在银行存上500元,一年下来,小王存款6000元。“6000元有什么用?”小赵很不以为然。然而到了第二年,当小赵还在抱怨身无分文时,小王的存款已经过万。由于手中握着上万元资金,小王感到“钱生钱”有了可能,开始留意着怎样让自己的资产增值。

  “一般来说,月收入的10%-20%留存下来用于理财比较合适。年轻人月入1500元,每月存150元;月入500元,每月存75元”,信诚人寿首席市场主管中国精算师黄振国分析说,“存钱多少不是关键,可贵的是理财习惯的养成。要知道,理财必须是一个长期坚持的过程。”

  每个篮子都放鸡蛋?

  养成理财习惯只是开始,怎样才能做到真正理财?

  “大家都知道不要把所有的鸡蛋放进一个篮子,但实际上把鸡蛋放进太多的篮子也是一个理财误区”,黄振国说,“买一点股票、一点债券、一点外汇基金、房产……把个人资产分配到各种投资渠道中,总有一种能赚到钱,这是很多人奉行的法则。虽然面面俱到确实有助于分散风险,但是也容易分散投资者的精力,照顾不到的话很可能发生判断失误,结果赔的比赚的多!”

  从哪里来到哪里去?

  “简单地说,正确的理财分析包括‘在哪里-往哪里去-怎么走’几部分”,信诚人寿培训部蔡老师说,“‘在哪里’包括对被理财对象的现状分析、风险承受能力的分析;‘往哪里去’包括被理财对象希望达到的财务目标(应当具体到一个值)以及时间;‘怎么走’则包括各类投资工具的选择、投资方案的形成以及评估修正。”

  以25岁的小钱为例。小钱目前月入3000元,自有存款5000元,月收入中每月可存600元;由于收入不高且所在企业为民企,小王的风险承受力总体偏小。小钱的理财目标是:计划5年后结婚,估计需要5万元支出。对于这种状况,理财专家建议小钱每月投入300元购买商业保险建立风险规避账户,同时再根据自身风险偏好进行相应投资,建立投资账户。

  “要注意的是两点”,蔡老师说。其一,很多人只顾着“钱生钱”,而不记得规避风险。理财是一个长期的财富积累,它不仅包括财富的升值,还包括风险的规避。在理财的过程中,要学会利用保险转嫁风险。其二,在建立自己的投资账户时,年轻人由于手头资金量不大,精力有限,与其亲自操作,不如通过一些基金、万能险、投连险等综合性的理财平台,采用“委托理财”的方式,这样不仅可在股票、基金、国债等几大投资渠道中进行组合,还可悭掉一笔手续费。


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