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本报海口4月25日讯 (实习记者陈岚桦) 人民币理财产品在经过短暂沉寂之后，已经开始在我省悄然复苏。今天记者在中国银行海南省分行了解到，该行新近推出三款人民币理财产品，此次的产品不仅品种有所丰富，而且在设计上亦有创新，但由于受到央行超额存款准备金利率下调的影响，收益有所降低。
新一期产品有创新
中行海南省分行零售业务代理科科长符明宣告诉记者，中行海南省分行本次计划推出一个月、三个月、一年3个品种，其中一月期产品预计年收益率1.5%，三月期产品预计年收益率 1.8%，一年期产品预计年收益率2.45%。值得关注的是，此次产品的特色是附加了消费者选择权，大大拓宽了消费者的选择余地。例如，投资者购买三月期产品，在产品到期时，投资者有权选择再续约6个月，再续约期年收益率2.25%。换句话说，三月期产品到期后，投资者还可以通过续约再购买一款半年期产品。再例如，购买一年期的产品，假定投资者想提前赎回，可以选择在投资后3个月、6个月、9个月提前分别按照1.3%、1.5%、1.7%终止投资，而此前银行发售的一年期人民币理财产品基本都没有给投资者提供提前终止的权利，这可以说是本次产品的一个创新。
据中行人士介绍说，本次产品创新也是国际上通行的做法，即给产品“内嵌”入一些权利，投资者可以不行使，也可以付出少量费用行使这项权利。这样做既增强了资产的流动性，也大大拓宽了客户资金选择余地。
记者随后又询问了理财产品做得较好的工行，该行相关人士表示虽然目前没有接到总行的通知，但表示人民币理财是个相对成熟和受投资者欢迎的品种，相信重新推出相关的品种也是顺理成章的事。
本次收益有所降低
据中行人士介绍，前次人民币理财产品暂停发售是因为央行超额存款准备金利率的意外下调。导致商业银行收益有所降低。而这次推出的产品也受到影响，故收益率较上次有所降低。例如，过去理财产品一年期收益率一般在2.7%至3.1%之间，而这次仅在2.45%；3个月产品收益率在2.1%左右，而这一次推出的产品仅为1.8%。
该人士进一步介绍说，人民币理财产品的运作模式是商业银行通过产品发售，将募集的资金投入债券市场与货币市场，通过央行票据、短期债券、国债回购等业务获得收益，再将一部分收益分配给投资者。但是超额存款准备金利率的下调直接影响到了商业银行的投资收益，所以此次人民币理财产品收益也相应有所下降。
但是该人士介绍说，尽管如此，即使考虑税收因素后，3个月及1年期产品到期支取预期投资收益分别高出同期定期储蓄存款实际收益31%和36%。
有关专家还告诉记者，人民币理财产品的缺陷在于资金投向比较单一，受央行的货币政策的走向影响较大。以后银行的创新还应着重在投资方向上，而这也需要国内货币市场中投资工具的丰富性。文/陈岚桦
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