超短期投资 专家建议选择通知存款

　　其利率高于活期储蓄、低于定期储蓄，适用于流动性强、存期较短的大额资金定期存款利率虽高，但不灵活；活期储蓄虽然灵活，但收益不高。其实大多数市民并不知道，还有一种既灵活又收益高的储蓄方式———通知存款。

　　据了解，通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需要提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。通知存款分为“一天通知存款”和“七天通知存 款”两个品种。在存期相同的情况下，“一天”是活期存款利率的1.5倍，“七天”则比活期存款利率高2倍多，仅比3个月的定期存款利率1.71%%略低，但其流动性却要灵活得多。

　　在五一长假来临之际，股民杨先生决定去建行办一张通知存款。杨先生说，如果他在4月29日的股市上卖出一部分股票，至4月30日，股票资金账户里的资金余额为20万元。按银行7天通知存款1.62%%利率的计算，扣除20%%的利息税后，利息收益为57.6元；而在股市7天休市期里，这笔资金如果仍在股票资金账户上，只能享有0.72%的活期存款利率，税后收益只有25.6元。

　　不过，银行理财专家提醒投资者，通知存款适用于流动性强、存期较短的大额资金。如果准备把钱存3个月以上，就不适合这个储种。另外由于银行对此的要求非常苛刻，投资者也要注意其风险。

    通知存款办理流程

　　目前，在我市所有银行的任何一处网点，都可办理通知存款的开户手续。办理时，投资者持本人身份证明先开设一个“通知存款存单”；然后再确认该“存单”办理的是“一天”品种还是“七天”品种(同一存单只能二选一)；最后再存入最少5万元人民币，存款即正式生效。

　　资金存入“通知存款存单”后，只要储户没有通过传真、书面等形式通知银行，其资金将以“一天”或“七天”为一个周期，并连本带息自动转存，进入下一个周期的计息。

　　另外，针对资金量较大、进出较频繁、有规律的股民，目前建行等几家银行，还对总行级VIP客户增设了自动转存功能，每逢周末、“五一”、国庆等长假，都会根据客户需要通过银证通、银证转账等工具，将活期自动转存为一天或七天通知存款。

    不按约定取款利息将会受损

　　据介绍，存款人一旦通知银行后，就必须得在约定的时间，不多不少地、按照所通知的金额准确取走存款，否则将会损失利息。银行对此制定的违约要求，既复杂又苛刻。记者只能够通过以下例子作简单说明。

　　比如，王先生在3月1日将100万元存入了“七天通知存款”，4月1日通知银行要支取50万元。假如他在3月1日—4月1日期间(31天中有效利息期为30天)不通知银行取款，其税后利息为：100万×（1.62%%×80%%)÷365×30=1065元。

　　但是，如果王先生在4月8日这天，按照约定取走50万元，那么，这50万元在4月1日—4月8日期间的税后利息为：50万×（1.62%%×80%%)÷365×7=124元，而剩下未取走的50万仍继续按周期连本带息地自动转存。

　　如果王先生未按约定，多取走了30万元，也就是说共取走了80万元，那么，剩下未取走的20万仍继续按周期转存。但在这80万中，实际上有50万是按约定支取的。因此，这50万“七天利息”同样为124元，而多取的30万“七天利息”则只能按活期利息计。如果未按约定少取了，计算方法也类似。

　　而王先生按约定的50万元，如果未在4月8日当天取，无论是时间提前或延后，支取部分都只能按活期利息计。让股市资金休市也增值按平均计算法，我国股票市场现行的休市时间，一年平均为3个“7天长假期”和49个“双休日”。这正好可以做3次“七天通知存款”和49次“一天通知存款”。对于那些逢假持币的短线投资者而言，完全可以利用这期间的闲置资金进行短线投资。

　　假如股民王先生在休市时始终保持有100万元的现金，那么按照过去把资金放在股票资金账户里的做法，一年下来(按照“3×7+49×2=119天”计)，他可以获得税后活期利息为：100万×（0.72%×80%%)÷365×119=1878元。

　　如果他用通知存款存钱，3个“7天长假期”的税后利息为：100万×（1.62%%×80%%)÷365×21天=746元；49个“双休日”的税后利息：100万×（1.08%%×80%%)÷365×98天=2320元。其总收益达到了3066元。也就是说，在不担额外风险的情况下，轻松获得相当于原有模式1.6倍的利润。

    银行不热心通知存款

　　虽然通知存款是一个已推出多年的老品种，但各家银行对此业务并不热心。

　　业内人士分析认为，造成这种情况的原因有两点，一是通知存款的利息比活期储蓄高，相对而言，银行的利润就会减少；二是因为通知存款业务每家银行都有，很难从其他银行引到新客户。按某银行的统计，其通知存款客户有65%%是本行的老活期储户。

　　该人士说，目前有些银行推出的“七日期人民币理财”，实际上就是通知存款，其目的就是想借此吸引更多的新客户。

　　记者 曾欢