八种理财形态：因人而异财随人愿

　　随着资本积累日益增多、消费需求量日渐增大，百姓不断摒弃传统理财方式，代之以新观念、新思维，提升各种理财新手段。人们在广泛的理财领域，寻求着属于自己的合理定位与最佳选择。其中八种理财形态，尤为鲜明

　　生产开发型

　　

　　对于普通百姓，生产开发型理财较为困难。但对具卓识远见，且有一定能力者来说，生产开发型则是其理财首选，堪称理财效益最有力的资源及最具潜力的基础。

　　某位在

商业银行工作多年的中层领导，经过深思熟虑，选择买断工龄，与妻子一起组建了一家生产矿业机械的小企业。经过多年苦干，他现已成为年产值200多万元，效益达40万元的小型私企老板。

　　随着中国经济以每年近10%的速度增长，新注册公司亦以逾30%的年速递增。目前，全社会固定资产投资近10万亿元，年增长近30%。这说明，生产开发性理财已成为最具潜力和

竞争力的投资理财形式。

　　经营创利型

　　

　　如果说生产开发型是基础，那么经营创利型就是介于生产和消费的中间环节，即传统所称的商人。

　　目前，经商理财者众多，大致可分为三个层次：一是跨国经商型，一般具有较丰富的经验，有一定资本实力。二是跨地区经商，利用不同地区的供求矛盾，创造良好的经营效益。三是本地经商，发挥自身特长，多以经营传统生意为主。尽管经营理财的效果会受一定限制，但因经营特色显着，使理财效果较好。

　　安全稳健型

　　受国内个人投资理财环境和条件的限制，对广大民众来说，安全稳健是为首要。为求安居乐业，人们多依据自身现状，选择相适应的投资理财方式。

　　如一对同在金融单位工作的夫妇，年收入近10万元，每年都将生活累计资金用于购买凭証式国债。去年，一些银行推出人民币理财业务，有的预期收益高于国债，他们又集中资金购买了三个理财产品。当然，投资国债和人民币理财具有较大局限性，更多百姓仍以传统储蓄为主，这样的理财方式对他们来说既方便安全，又能实现稳健性理财。

　　追逐高利型

　　

　　追逐高利是理财者的共性，但怎样追逐，不同的理财者有不同的理念。如果说在高利面前没有风险，人们都能接受。但若有投资风险，就会让许多人望而却步。

　　在现时理财中，追逐高利型大有人在。某金融白领，通过工作掌握了大量民间资金需求信息，于是选择一些较熟悉的客户，作为民间放贷对象，利率为12%，是银行正常利率的一倍。在其看来，通过这种方式理财，可获得正常投资理财的三倍收益。目前，这种民间借贷情况并不少见，据测算已达上万亿元。从多元化经济发展的需要看，这种形式具有一定积极意义，也为追逐高利的理财者提供了发展平台。

　　风险投资型

　　

　　我国的风险投资虽起步较晚，但发展迅速，尤其一些白领阶层、知识型收入者，更是从美国发展风险投资中得到启发，从中收益颇丰，许多人由此成为时代理财的富豪。

　　我国风险投资从高潮到低潮，经过多次波折。但一些人坚信，据中国经济有25年高速发展的预期，中国风险投资会有辉煌的未来。依据今年証券市场发展的形势，这种发展预期正在来临，如今年的封闭式基金，若年初投入，现在定会有不错的收成。风险投资具一定风险性，但对一些善于理财者，高收益具有很大诱惑性，许多人因此甘愿冒险投资。

　　投机取巧型

　　

　　在我国经济的转型时期，各种政策为适应经济发展形势的需要，须经常调整，这往往会冲击一些人的经济利益，给投机取巧者带来机会。如一些投资者，抓住国家开发经济适用房的机会，大肆购买期房，增值后转手卖出，至少获得30%的利润。闻名全国的温州炒房团，就是投机取巧的典型。

　　投机取巧型虽在理财中占比不大，但对具一定理财能力的人来说，具有较大利益诱惑，有些人因此不惜高价融资投机理财。当然这也有较大风险，由此深陷泥潭者也屡见不鲜。

　　收藏增值型

　　

　　随着收藏品拍卖行情不断上涨，收藏理财进入了更多的百姓家庭。一些人本来对收藏并不感兴趣，但看到收藏理财的价值，也加入到这一阵营。

　　不仅如此，由于收藏与理财紧密挂鉤，不少收藏者嗜好广泛，不仅关注传统的邮票、字画、古董，还在以前少有爱好的生活用品等方面发展。如兰州某位退休工人收藏的一块形象似龙的石头，以8万元价格被收藏爱好者买走，也是一份不小的收入。

　　超前消费型

　　

　　如今，花明天的钱，办今天的事，已成为众多具现代观念的理财者的选择。我国个人消费贷款从零开始，短短几年已发展到2万多亿元，且仍在以二位数的比率快速增长。

　　在一些较高收入群体中，由于多数人都有良好的收入预期，使他们在消费理财方面。也走在了社会的前头。如在电力公司工作的小陈，为结婚需要，首付50万元，贷款50万元买了一套100平方的住房。他预期这50万元不用10年就可还清，等于提前10年住上了好房。

　　总之，不同的理财形态，正在助推百姓多元化理财。理财要实现高收益，就需因地制宜，因人而异，从实际出发，扬长避短，在充分调查论証的基础上，看准方向，就能走好自己的理财路。