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严防信用卡欺诈


http://finance.sina.com.cn 2006年04月12日 10:11 每日经济新闻

  央行与银监会联合发文要求防范信用卡业务风险 唐赟每日经济新闻[2006-04-12]

  近来,利用信用卡透支额度和免息期,通过虚构POS机骗取银行资金的信用卡套现愈演愈烈。部分信用卡业务发展较快的大中城市,代办信用卡的非法中介,甚至在当地媒体上刊登“代办信用卡并全额提现”、“POS刷卡消费提现”等,对此,中国人民银行和中国银监会昨日联合发出《关于防范信用卡业务风险有关问题的通知》,明令信用卡发卡机构“慎
重选择发卡营销外包服务商”。

  《通知》要求,

信用卡发卡机构应对信用卡申请人进行严格的身份核定和信用审查;要慎重选择发卡营销外包服务商,并严格管理与发卡营销外包服务商之间的外包关系,明确双方责权利;要加强对持卡人不良用卡情况的监控,对于已确认存在以欺诈手段套现行为的信用卡,有权采取止付等措施,情节严重的报告公安机关。收单机构应加强特约商户管理,防范特约商户非法套现等风险。要加强对特约商户资质的审核,防止拓展不合规商户;要规范特约商户签约行为,完善对特约商户和POS机具的管理措施,对可疑和异常的商户交易及时监控和调查处理。

  据了解内情人士称,外包发卡公司成功推销一张信用卡,就可收入80元左右。为了扩大发卡数量,增加利润,外包发卡公司就会发展“下线”,形成多层次代销体系。因此,外包公司难以控制下线的某些违规行为,部分下线“外包商”,刻意包装个人信用信息,提供虚假申请人收入证明,甚至伪造证件,向客户虚假承诺高额透支额度等,以骗取客户办卡,并利用信用卡套现。目前,国内仍有6家银行还采用外包发卡。


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