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央行与银监会联合发文要求防范信用卡业务风险 唐赟每日经济新闻[2006-04-12]
近来，利用信用卡透支额度和免息期，通过虚构POS机骗取银行资金的信用卡套现愈演愈烈。部分信用卡业务发展较快的大中城市，代办信用卡的非法中介，甚至在当地媒体上刊登“代办信用卡并全额提现”、“POS刷卡消费提现”等，对此，中国人民银行和中国银监会昨日联合发出《关于防范信用卡业务风险有关问题的通知》，明令信用卡发卡机构“慎
重选择发卡营销外包服务商”。
《通知》要求，信用卡发卡机构应对信用卡申请人进行严格的身份核定和信用审查；要慎重选择发卡营销外包服务商，并严格管理与发卡营销外包服务商之间的外包关系，明确双方责权利；要加强对持卡人不良用卡情况的监控，对于已确认存在以欺诈手段套现行为的信用卡，有权采取止付等措施，情节严重的报告公安机关。收单机构应加强特约商户管理，防范特约商户非法套现等风险。要加强对特约商户资质的审核，防止拓展不合规商户；要规范特约商户签约行为，完善对特约商户和POS机具的管理措施，对可疑和异常的商户交易及时监控和调查处理。
据了解内情人士称，外包发卡公司成功推销一张信用卡，就可收入80元左右。为了扩大发卡数量，增加利润，外包发卡公司就会发展“下线”，形成多层次代销体系。因此，外包公司难以控制下线的某些违规行为，部分下线“外包商”，刻意包装个人信用信息，提供虚假申请人收入证明，甚至伪造证件，向客户虚假承诺高额透支额度等，以骗取客户办卡，并利用信用卡套现。目前，国内仍有6家银行还采用外包发卡。
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