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要买理财产品先过笔试关 否则被银行拒之门外


http://finance.sina.com.cn 2006年02月23日 14:06 武汉晨报

  晨报讯(见习记者 程微 记者 杨莉) 要购买民生银行的理财产品,需先通过银行的“笔试”,如不过关,有钱也白搭。记者了解到,近期民生银行在销售理财产品时,约有20%的客户因风险偏好不符,被银行拒之门外。

  民生银行此次发售的产品是“非凡人民币理财第三期”,购买前客户需与理财经理面谈,并填写“风险评估问卷”。问题包括“您一贯的投资方式”、“假如理财产品有风险
是否选择购买”等。每个答案都有对应得分,依据总分将客户风险偏好评为“保守”、“安稳”、“稳健”、“成长”、“积极”5个级别。如果客户的得分是前两级,银行原则上不允许其购买。但如客户执意要买,必须在购买合同上亲笔写下“已知合约各条款及产品风险”字样。

  该行零售银行部工作人员汪敏告诉记者,去年陆续有媒体披露,浮动收益型

理财产品因收益不确定,提前赎回损失本金等问题,遭客户抱怨。民生银行此次发售产品也是浮动收益型,收益与道琼斯指数挂钩,最高年收益率5%,最坏情况只能保本。因此银行在客户购买
理财产品
前,事先言明风险,并考察客户的风险承受能力,以免将来产生纠纷。

  银行的这一做法让市民议论纷纷。调查中大多数市民认为,银行服务更周到,管理也更严格。但王先生认为,购买理财产品很简单,何必搞得这么复杂。林女士则表示:

理财师应针对不同客户,给出更专业的建议,而非当判官,这些问题也可能侵犯了客户的隐私权。

  对此,记者咨询了湖北熠江律师事务所主任律师熊惟蛟,他说,问卷上多为假设性问题,不涉及客户隐私,算不上侵权。


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