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调整投资结构，预期收益率为5%至8%
张女士的投资主要以定期存款为主，收益率不会高于3%.在目前的市场环境下，投资者容易承担较大的风险，收益却没有相应的体现。因此，张女士将投资年收益率的目标定位在15%，实现的可能是非常渺茫的。
建议构建稳健型的投资组合(每三个月审核、调整一次)，30%的资金投向于股票基金等高风险品种，50%投向债券、债券型基金，20%投向银行理财计划、信托计划，投资组合的期限控制在三年左右。家庭每月的节余采用定期定额的方式投资配置型基金等中高风险的理财产品。
组合中，股票型基金的年收益率定位在10%，其他投资产品的年收益率争取在3%至5%，综合收益率预期在5%至8%，是张女士目前投资收益率的一倍。假设是5%的收益率，三年后张女士66万元的投资即可达到76万元。
将购车与购房合并考虑
三年后，张女士家庭可运用的资产将达到150万元左右。这时，可以考虑卖出原有的住房(假设市场价100万元)，购买200万元的别墅一栋。如果别墅距离工作单位较远，或其他原因使得汽车成为必备工具，还可以同时购买20万元的汽车一辆，否则没有必要。因为房屋变大、汽车增加的同时，家庭的各项费用，如公用、交通等支出都会相应增加，因此需要认真对待。
购新房后准备养老金
因为通过社保和退休的工资是难以维持退休生活的，而且随着生活水平的不断提高，生活的成本在不断加大，人的寿命不断延长，因此每个人都应当慎重考虑这个问题。建议张女士在购买别墅后就开始养老金的积累。经过初步测算，在收入、投资收益率等条件维持不变的情况下，张女士在50岁(丈夫55岁)退休前，基本可以积累到足够的养老金，维持退休后的生活。也可以利用养老保险的方式达成老有所养的目标。
第二部分 优点缺点及优化意见
一、优点
资产分析部分，比较量化，比较明晰。
二、缺点
理财建议有些教条、中庸并稍显武断，可操作性不强。有一些消费决定和理财目标应该由客户本身决定，而不是由理财师替客户决定――客户也不一定买账。理财师的任务主要应该是协助客户实现理财目标。
三、优化意见
少替客户“作主”，少用“假设”。少说一些“没有错也没有用”的所谓建议。
对相关的消费目标和理财目标进行具体化和细化，并使之具有即时可操作性。比如具体投资哪些产品？投多少？以何种方式？等等。否则，客户仍然是一头雾水。
第三部分 综合得分及评判理由
综合得分：70分。
评判理由：分析得比较具体，但是理财建议过于主观和笼统，不太有可操作性。
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