第三家小额贷款公司月底四川挂牌

　　本报记者 谭丽莎

　　民间资本愿意担风险

　　如果注册等工作进展顺利，本月25日，继山西平遥之后，四川广元小额贷款试点机构——利州小额贷款有限责任公司也将正式挂牌开业，成为继山西“日升隆”和“晋源泰”后 设立的全国第三家小额贷款公司。

　　由来自四川和重庆两地企业家、五位自然人组成的川渝财团，在“利州”的竞标中以3905万元的投标金额击败另外两家来自广元本地和浙江的竞争者之后，就成为了众人瞩目的焦点。

　　然而，就在许多人对拿到首批试点经营权的几家小额贷款公司投以羡慕、期待的目光之时，也有不少人替它捏了一把汗。近日，四川一位不愿透露姓名的专业人士约见记者，表达了他对于小额贷款公司面临风险的担忧。

　　这位专业人士认为，国家在小范围内试点小额贷款公司，应该视为实施《中小企业法》的一个配套措施。但是，多年来制约中小企业发展的“融资难”问题谁来解决？政府拿不出这笔钱，国有金融资本又不愿意承担给中小企业放贷的风险，“只有放开一个口子，让民间资本来干，说得难听一点，就是让民间资本来承担国有金融资本不愿意承担的金融风险。”他说。

　　当然，这位人士也肯定，政府放开这个口子也是有积极意义的。这个积极意义就在于民间资本可以合法地介入金融领域了。

　　信用放贷风险难控

　　就小额贷款公司面临的风险而言，这位人士认为，首先是以信用贷款为主的放贷模式的还款风险。他拿出一份近日出版的本地报纸，指着上面一篇题为《小额贷款还款有点难》的报道对记者说：“你看看这组数据，较早开办小额担保贷款业务的成都市

商业银行盐市口支行，截至目前收回的到期贷款257万元中，有133万元都由担保公司代为偿还，到期没有偿还的贷款超过了半数；在2005年待业人员小额担保贷款中，共有167人贷款，逾期未还的占了近一半。再看看不按期还款的理由：‘投资失败了’、‘生病耽误了’……有的人把自己的地址、电话都变了，让你根本找不着，明摆着不想还款。这还是在成都市，换了信用意识更加淡薄的偏远地区又会是怎样？”

　　这位人士指出，现在央行和

银监会虽然把小额贷款公司推出来了，但配套的法律法规并没有跟上。现行的商业银行法是不能覆盖小额贷款公司的，可以说，小额贷款公司适用的法律法规很不健全。比如，担保物和反担保物的设置、处置、质押、抵押等等，都没有具体规定，基本上就是一种信用型的放贷。而在目前我国信用体系尚未建立健全的情况下，信用型贷款的风险是相当大的。

　　同时，相比国有金融机构来说，民间资本的趋利性更强，对周转率的追求更高，急于将手里的资金贷出去，这样可能造成贷款不能到期收回的几率更大。如果贷款到期无法收回，其采取的手段也可能比国有金融机构更加激烈。“我担心今后小额贷款公司收款可能走极端，出现‘打手型’的催贷，酿成更多的社会问题。”他说。

　　而与此相联系，这位人士又想到了今后小额贷款公司催贷能否享受司法机关的无偿服务问题。他说，现在国有金融机构享受司法机关的无偿服务，但是，将来司法机关能不能对民营的小额贷款公司一视同仁，就很难说了。如果是有偿服务，势必增加小额贷款公司的经营成本，使其承受更大的压力。

　　资金来源受限不小

　　由于央行对此次试点的小额贷款公司作出了“只贷不存”的规定，加之还有“出资人不超过5个”的限制，人们普遍认为，小额贷款公司的资金来源令人担忧。

　　此间这位专业人士认为，在“只贷不存”、“出资人不超过5个”的限制下，又没有放开银行同行业拆借的口子，小额贷款公司的经营确实艰难。如果再遭遇贷款到期无法收回的风险，出现资金链的短期中断，对于公司的打击将是致命的。

　　这位专业人士还说，此次在四川的试点选定在广元市，其市场经济的活跃程度远不及成都以及周边地区，且利州小额贷款公司的业务经营范围被局限在广元市的市中区，这也给公司经营带来了难度。“如果试点选择在成都的一些区县，经济相对繁荣、活跃，情况肯定会好得多。”他说。

　　据利州小额贷款公司相关人士预

　　测，开业之初，公司的资金基本能够满足放贷需求。但随着业务发展壮大，资金需求肯定会大大增加，资金缺口也会越来越大。他们希望，届时能得到政府的政策支持，比如像农信社一样获得央行的支农再贷款，能接受资金批发、委托，或者被允许在同行业拆借等。

　　据了解，即将开业的利州小额贷款公司董事长、成都同兴企业(集团)老总刘明建持有“利州”51%股份、占绝对控股地位。刘早在上世纪80年代就涉足金融业，曾创建了国内第二家典当公司。另一位股东是广元市南山信用社的法定代表人，有近30年的金融从业经历。据透露，他们将采取灵活多样的办法，如，针对农民客户，打算聘任各村的村长为公司的信贷员，对有贷款意愿的农户的资信情况做出风险判断；对农户贷款采用“信用连坐制”，即将一村之内有贷款需求的农户按一定数量(比如十户)作为一个信用联合体，只要其中一户出现逾期不还贷款的情况，其余各户的贷款信用就会受到“连坐”影响。又如，针对微小企业客户，将借助工商联的力量防范风险。

　　专业人士认为，为了小额贷款公司试点成功，不仅需要小额贷款公司自身的大胆探索和勇于创新，拿出切实有效的办法来解决面临的诸多问题，而且也需要政府的政策支持，尽快完善能覆盖小额贷款公司的配套法律法规。尤其重要的是，政策应该大力推进社会信用体系建设，强化对失信者的惩戒措施，努力创造一个人人诚实守信的宏观环境。