首批保险理财顾问进驻深圳银行网点

　　平安集团、建设银行联手打响新年金融创新第一炮

　　【本报讯】平安集团、建设银行联手打响新年金融创新第一炮。

　　昨日在深圳香格里拉酒店，建行深圳分行与平安人寿深圳分公司保险顾问项目签约仪式现场，平安集团董事长马明哲、建行总行行长常振明共同亮相。

　　此签约仪式之后，平安首批保险理财顾问将全面进驻建行深圳分行各网点，直接对有需求的银行客户销售所有寿险产品，这表明平安人寿正在向国际主流寿险销售模式靠拢，这种形式的合作也是国内首创。

　　保险

理财顾问到银行卖保险

　　据双方高层在签约仪式上透露，签约后平安首批专业的IC经理将陆续进驻深圳建行网点，由建行负责向平安IC经理提供工作场地并推荐符合一定标准的客户，IC经理通过专业的保险需求分析后，向客户推荐适合的寿险产品。建行网点负责人和销售人员协助负责IC的日常管理，并参与其绩效评估，同时需接受IC的相关培训。

　　双方并表示，在IC业务合作期限内，双方均不与深圳地区的第三者机构进行IC形式的人寿保险销售合作。平安人寿深圳分公司非常重视这一具有战略意义的新渠道，为此成立了专门机构。

　　国际最先进的银保合作模式

　　据了解，IC经理进入银行销售保险是国际最先进的银保合作模式。统计资料显示，在保险市场发达的地区，IC已成为银行保险的重要销售渠道。如汇丰人寿在香港通过银行IC渠道的业务规模高达99%。

　　据建行深圳分行有关人士介绍，银保合作IC模式与以前的银保合作有很大不同。银保合作目前在深圳各银行都有开展，销售的保险产品大多以投资分红型寿险和意外险为主，传统的保障型寿险少有涉及，平安的IC经理在建行则可销售所有的寿险产品。银行保险也不再拘泥于简单的代理销售，而是转向为客户提供包括保单检视、保险知识咨询、保险需求分析在内的更专业的服务。

　　进入建行各网点的平安IC经理，与一般保险代理销售员有明显的身份区别。他们是平安特别为建行培训的高素质人才，全部人员实行内勤编制，不靠销售提成维生；IC经理不仅更专业，而且心态更平和，稳定性更强。

　　建行深圳分行负责该项目的人士表示，如果客户在银行购买了保险产品，一旦出现问题，银行还会协助客户联络保险公司解决问题，因而在银行买保险应当更让人放心。另外，银行方面不会直接把客户的个人资料与保险公司共享，而会把有保险需求的客户推荐给保险理财顾问。银行客户资料不仅不会泄密，而且也不会无端受到骚扰。

　　双方负责人强调，IC项目并非基于产品销售的角度，而是基于对家庭现有资产，包括固定资产、流动资产、社保、商业保险、家庭收支状况，未来收入和财务诊断基础上，由IC经理对家庭资产制订一个科学、合理的理财计划，并设计完善的风险管理方案，以有效地规避各种风险，保证家庭资产的安全、保值和稳定增值。