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文/王峰
自2004年以来，理财师这个行业越来越受到社会的关注，不仅是商业机构——比如银行、证券公司、保险公司强调理财师的重要性，而且国家政府机构——比如国家劳动和社会保障部、人民银行等也对理财师的职业发展给予了充分的重视。理财师已经从最初的商业概念炒做转为更加务实的社会职业，那么理财师究竟有多么重要，他到底能“火”多久呢？
要回答这个问题，首先要分析社会的金融体系。如这张图所示，社会有两种人，一种是资金盈余者，一种是资金短绌者，当然可能有些人二者皆是，比如拥有短期资金的同时缺乏长期资金。金融中介和金融市场的作用就是结合资金盈余者和资金短绌者各自的需求，让资金进入需要它们的部门，同时也让投资者得到相应的利益，这种资本向生产部门的再投入，是社会经济能够得以发展的根本保障。不过像其他市场一样，产品总是复杂多样的，没有足够知识的人总会挑花眼睛。比如买电脑，要挑选处理器、主板、硬盘、显示器、光驱等等，不同的配置组合可以产出不同的产品，如果没有专业人士的指导，很可能买到的是不称心的产品。金融市场更是如此，它交易的是看不见的金融产品，种类更多、变化更快，如果没有专业的中介机构和市场，资金盈余者则找不到投资渠道，而资金短绌者也会找不到融资方法。
理财师的职能宏观上就是分析资金盈余者的情况，为他们制定合适的投资计划，同时考察资金短绌者的条件，将资金盈余者的资金交给合适的资金短绌者，从而让社会发展得以延续。举个具体的例子，我要为自己贮备一部分养老金，投资期20年，那么理财师就会替我考虑我的投资要求——即本金安全、收益稳定、长期投资，然后他会在市场上考察相应的资金短绌者的条件，比如他选择了三峡债券——符合我的三个投资要求，则我的资金会投入三峡建设中去，同时三峡发电的经济效益也会保证我安度晚年。我国传统的金融中介只有银行，资金盈余者唯一可以选择的也就是银行，这就好比大街上只有卖白菜的，厨师会做白菜就够了，别的不用多学。但现在金融中介多了，金融市场也扩大了，有银行、保险、信托、基金等等，就像餐桌上既有白菜，也有萝卜和烤鸭，这时候厨师不仅要会做菜，而且还要懂得营养饮食，菜系搭配。理财师就是金融市场的营养饮食专家，负责投资者的投资组合搭配。所以只要社会经济还在发展，资金还在资金盈余者和资金短绌者之间流动，那么理财师这个职业就会继续发展下去，也就是说，从宏观上讲，理财师永远不会失业。
我国的理财师无论从规模还是素质来看，目前的发展速度都是超常规的。其中的原因除了一个从无到有的发展以外，还与我国现在的金融环境有关。众所周知，现在很多外国金融机构逐渐进入我国的金融市场，对于他们而言，在中国市场上设计出好的金融产品不是问题，但如何让中国的投资者明白这些金融产品的特性并选择购买就是非常困难的事情。好比他们把西餐带到中国，刚开始中国人可能不知道怎么吃，也不知道去哪里吃。为此，必须有一批理财师，为中国投资者讲解这些新的投资产品——比如利率挂钩存款、汇率挂钩外汇投资等等，并根据中国投资者的偏好，帮助投资者选择适合他们的投资产品，不仅要告诉投资者买什么，而且要告诉他们在哪儿买。所以，在国外金融机构登陆中国的这三至五年内，理财师这个职业至少会保持现在的发展势头。
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