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近一两年来，银行针对个人推出的理财产品和服务不断升温，各类人民币和外汇理财产品层出不穷，收益率节节攀升，不少银行为争夺高端客户还纷纷抬高门槛，几十万甚至上百万的起存金额将不少人挡在了门外。在重新审视"理财热"现象之后，人们或许要问：到底什么是"理财"？收益率能否看作衡量理财产品和服务的惟一指标？银行理财大门究竟向谁而开？
目前，包括投资者和大多数银行在内，往往将理财等同于投资国债、股票、基金等各种理财产品，以实现财富的增值。对此，有关专家指出，这种理解有失偏颇。实际上，无论从个人理财角度还是银行财富管理方面来看，理财首先是对个人及家庭财务的科学规划和妥善安排，在此基础上再通过合理投资实现财富增值。比如，同样的人均收入水平，对于不同年龄阶段、不同生命周期的家庭，就可能有着完全不同的财富规划和投资策略，必须综合安全性、收益性和流动性统筹安排，如果一味追求高收益率，结果有可能得不偿失。
此外，针对眼下各家银行纷纷将目光锁定高端客户的做法，人们也存在着不同的意见。诚然，业界普遍遵从的二八定律决定了银行"嫌贫爱富"的内在动因，但专家提醒说，在金融业竞争日益激烈的今天，为获得金字塔尖上的那少部分优质客户，银行往往要支付过高的成本。而且，我国经济持续高速增长，为人们收入的提高和财富的积累提供了更多的可能性。中等收入阶层规模正在不断扩大，他们对理财的需求也日益旺盛，对此，金融服务机构应当关注这部分群体的成长，将目光放长远，初期的投入可能会带来意想不到的持久回报。
随着国内金融服务市场的细分和竞争的加剧，银行服务理念开始走向成熟，一些银行对财富管理的理解也日益深入和全面，表现为产品设计和营销策略上的调整和转变。比如，目前银行已经认识到，在制定理财规划时，无论哪一类客户群，都只有在对个人的资产负债、收支变动情况及时动态掌控的基础上，才能对自身的财务状况进行全面规划，合理安排收支，构建有效资产组合。这就需要银行为他们提供方便、安全、实用的金融服务平台，而网上银行、电话银行、客户服务中心等电子渠道无疑是必不可少的工具和媒介。
目前，各家商业银行虽然基本上都具备以上科技支持，但真正做到以人为本、方便实用的却并不多。其中较为成功的如招商银行"财富管理账户"，是在"一卡通"强大功能和高科技含量基础上重新打造的一个多功能的服务平台。它通过将"一卡通"与"财富管理账户"关联，将个人资金和投资集中到同一账户下进行管理，从而帮助客户实现高效的资产管理和财务规划。据了解，该行所有"一卡通"用户都可使用网上银行等业务，而资产在5万元以上客户则可免费申请"财富管理账户"，至于50万元以上资产者则作为该行"金葵花理财"贵宾客户，享受更为细致全面的金融服务。从银行卡到账户式管理，招行在实现个人金融服务跨越发展的同时，对客户群体进行了一次细分，可谓"一箭双雕"。
如果说招行的财富管理理念和模式是在银行卡和个人金融服务不断发展过程中逐渐形成和完善起来的，那么一些后来者则是在推出理财品牌之前就形成了清晰的市场定位，并制定出明确的策略。像新近推出"轻松理财"金融服务品牌的上海浦东发展银行，目标直指正处于财富积累阶段的中青年白领，不设最低存款金额限制，这在当前很多银行纷纷推出贵宾理财服务、抬高门槛抢夺高端客户的趋势下，可谓另辟蹊径。该行高层对此曾表示，在社会财富迅速积累的过程中，那些正在走向成功的白领阶层不仅规模庞大，而且往往因工作繁忙对金融服务的需求更为迫切。银行应当关注并服务于这一群体，使之成为银行的忠实客户，一旦他们成长为社会新富阶层时，银行也将分享到成长果实。应当说，作为理财市场的后起之秀，浦发银行将此作为切入点，不仅富于新意也颇为务实。
浦发银行此番推出的"轻松理财"另一独到之处是，提倡将理财视为一种对生活的态度，即通过个人财富的规划和增值来提高生活质量。因此，他们在产品的设计理念和营销方面始终强调"轻松为本"。正是由于有了对财富管理的深入理解和对市场的全面把握，加之一系列人性化的细节处理，浦发着力打造的这一全新个人理财系统，已被有关专家评价为目前市场上最具实用性的金融服务平台。据了解，一向以对公业务为核心优势的浦发银行正是希望借助此平台，成为国内银行个人财富管理的领跑者，实现业务结构和发展模式的转型。
无论是招行的"财富管理账户"还是浦发的"轻松理财"，都表明了当今商业银行正在通过对细分客户市场来提供差异化、个性化服务，实现业务精细化管理，从而在未来竞争激烈的个人金融服务市场占有一席之地。但需要提醒的是，理念的转变以及客户的培育有一个过程，便捷、轻松、高效的系统和平台只是财富管理的基础，如何在此之上开发出更为丰富、灵活以及个性化的理财产品，吸引并锁定广泛的客户群体，银行无疑还应做出进一步的努力。
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