|
文/何武平
随着居民收入的增加和人们理财观念的转变，让专家为个人理财出谋划策无疑是大势所趋。诸多国际理财师培训机构相继登陆北京、上海等大城市，国内各金融机构也加大了系统内理财师的培训力度。一大批具有资质和专业技能的理财师将逐步走入百姓生活。
不过，理财师的资质和水平参差不齐。在5月28日由中国人民大学风险投资发展研究中心主办、《卓越理财》杂志理财圈俱乐部共同协办的“理财策划实务操作与技巧——理财名家系列讲座”中，资深理财专家林小燕女士提醒，多方客户反馈，具备以下四方面条件的理财师广受青睐:
专业资格认证
理财师可能受阅历、知识水平、营销观念等因素影响，其设计的理财方案带有一定的局限性。一个勤奋好学的理财师往往在专业方面更加精湛。所以，当客户面对一位理财规划师的时候，一般都会了解他的学历背景以及目前个人进修方面的情况，如他是否获得了某项认证，比如认可财务策划师(CFP)认证。这里要注意的是这些资格证书并不是从业资格证书，也就是说从事理财规划这一行业并不需要一定获得此类证书，但获得这些资格证书代表了高专业水准。据悉，中国人民大学风险投资发展研究中心是目前大陆地区唯一的CFPCM注册教育机构。
从业经验丰富
只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的，因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。一名合格的理财师应该包括至少三年以上的个人理财相关行业的工作经验。客户在选择理财规划师的时候有权利了解对方从事理财规划的工作经历与背景，以便更好地判断对方的从业经验。
专业能力全面
理财师应具备依据客户的需求，制订与执行理财规划项目中的任何一个项目的专业能力。这意味着身为理财师，不仅应具备丰富的银行从业经验，同时还应广泛涉猎证券、保险、信托、房地产等专业投资知识。合格的理财师有能力分析各种储蓄、投资与保险的选择，而不是单一在某方面有所专长。如果一位理财师告诉客户他只负责保险业务或其他单一项目，那么客户就有权利拒绝他的服务，因为他不能根据客户的情况与需求，提供全面的规划服务。
沟通能力出色
做一名理财师的要诀不外乎“专业”加“耐心”。理财师不仅要具有全面的专业能力，具备与客户良好的沟通能力这一点同样很重要，理财师如果未对客户的职业背景、家庭构成、财产结构、收入开支、理财需求等基本情况有一个大致的了解，就很难为客户“量身定做”合适的理财方案。
客户和理财师打交道时，都会问：“你们能让我的钱实现百分之多少的年收益？”显得非常急功近利。其实，理财并不是投机，而是按照稳健、增值的原则，合理地将收入进行综合配置。所以，理财师在和客户打交道时，要注意与客户建立信任关系，让其充分说明自己的财务状况和远期理财需求，以便有针对性的进行设计规划。
| 
