|
CFO在中国烂掉了，MBA在中国贬值了，希望下一个不是CFP
文/寒风
在很多人的眼中，张先生是位生财有道的“千万富翁”： 拥有价值600万元的写字楼物业，银行存款400万元，自住房价值120万元。然而，在专业理财师郭帆看来，张先生的财
务状况“一团糟”：400万银行存款全是活期，收益微乎其微；出租写字楼的物业管理费用开销较大，租金收益偏低……郭帆为张先生设计了一套理财方案，一年后，张先生的个人总资产增值9%。
这就是专业理财师的工作，有着“让钱生钱”的神奇作用。从职业定义上看，理财师就是针对个人在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助，制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案。
CFP培训，各路诸侯混战
由于个人理财服务的市场潜力巨大，中外银行纷纷涉足这一新兴金融服务领域，对专业理财师的需求十分旺盛。然而，理财师是专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。目前，国内符合以上标准的专业人才严重匮乏，具备专业职业资格的理财“高手”更是凤毛麟角。因此，考一张理财师职业资格证书，无疑将大大拓宽求职者的发展空间。
外国的培训与认证机构看中中国这一巨大市场，纷纷屯兵中国，准备大干一场。理财师培训好像进入了战国时代，各路诸侯混战。“这是一个潜力巨大的培训考试市场，在这样的前提下，拿到授权培训认证的话语权意义重大。”一位中国注册理财规划师协会CICFP总干事郑惠文告诉记者，“随之而来的经济效益也就不言而喻。”
一个完整的培训流程应该包括四个步骤。首先要从培训需求分析做起，了解企业和员工需要提高哪些技能和素质；然后根据需求设计、选择培训课程；接着是具体的授课过程；最后是效果评估。
但是，目前市场上的理财培训很少具备完整流程的。从课程设计来讲，大多数是认证机构国外证书课程的翻译版排出的课程。在理财课程当中，包括理财规划，操作型理财方案，还有海外认证课程，不一而足。众多的培训公司就是随意找一个热门话题，抓到一个业务便临时请讲师来进行培训，讲师的水平不稳定，课程的安排随意性极大。而在具体的培训过程中，效果的好坏就全看培训师的功底和临场发挥了。
CFP的本土化至关重要
在经济利益的驱动下，这一两年，理财认证培训市场已经鱼龙混杂了！从MBA到理财师认证，如此类之风已不罕见，本不正常的现象让我们已感觉习以为常，MBA烂了，CFO认证也烂了，也许CFP也要步其后尘，为什么这些在西方或在日本经过理论和实践检验的东西，来到中国就会发霉变味呢？
众所周知，中国的企业平均寿命很短，尽管近几年有些企业的迅速健康的成长让我们感到些许欣慰，可无论如何这与泱泱13亿人口的大国极不相称，甚至这种不相称的程度能够让我们想到男足。
有人说是制度使然，有人说是文化作怪，其中真正的原因谁也说不清楚，也许中国的五千年的文化沉淀出的“中庸”文化，在于西方文化碰撞时，感觉到了力不从心。或者是这些“泊来品”水土不服，来到中国无法生根发芽。针对泊来品水土不服的情况我们的一贯政策是“取其精华，弃其糟粕”，甚至我们还想“师夷长技以制夷”。可是针对这几年的如此种种的让人应接不暇的泊来品认证培训，我们却在“取其精华”的口号声中看它们死去，毕竟，在工业发展无论是技术还是管理上，我们还有差距，我们的企业真的需要师夷长技以制夷，我们就不能再让这些泊来品因水土不服而死去，我们应努力的为其去改变和提供其所需的土壤。
我们进行的是有特色的社会主义，在其前提下，我们所做的一切都应该是有中国特色的东西，好多专家都在讨论国际理财规划是否适应中国企业，特别是老百姓，我觉得这类问题根本就是没有答案的问题，这本就无所谓适应不适应，你用这种方法做成功了，就是适应，否则就是不适应，适应这家，也未必适应那家，适不适应是做出来的，靠研讨会不会有结果。所以，我们今天应做的很简单，把对我们有利的拿来用，不利的丢掉。只要这套理论使你的客户理出财来就行了，国际的可以叫国际理论，本土可以叫本土方法，这个本就无所谓。
总之，我们需要的是实实在在的能触动我们理财行业成长的理论和工具，至于它是什么，我们不关心。
| 
