南京理财规划师为内级认证 尚未摆脱贴身保姆

　　尽管工商银行早在2001年7月就在南京率先推出以个人命名的品牌理财师，此后各家银行理财中心也不断涌现，不少银行都拥有自己的品牌理财师和个人客户经理。但记者了解到，目前南京的理财规划师的资格认证依然停留在“行内级”，只能提供“贴身保姆”服务。真正通过国际金融服务领域权威认证的个人理财师，比如CFP注册金融策划师，尚未出现。

　　个人理财师“初来乍到”

　　个人理财师在国外并不是新事物了，据业内人士介绍，个人理财服务，在国外一般分为“生活理财”与“投资理财”两种。前者是通过理财规划把未来直至退休后的生活妥善安排好，力求生活品质始终不降低；后者是指通过委托银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以获取最大的回报。

　　据统计，南京城镇居民的可支配收入不断增长，城市居民家庭财产户均总值已超过20万元，在此背景下，投资理财开始成为百姓家庭中重要的经济活动，人们开始接触诸如住房贷款、各种保险以及养老基金等，并建立各自的财务计划。

　　人才遭遇“瓶颈”

　　有关专家提出，个人理财出现了一个悖论，一方面是很多个人需要理财服务，另一方面是对现有的理财服务普遍不满。

　　招商银行(行情 点评 资讯)南京分行有关人士表示，目前南京金融机构的客户经理难以提供专业服务的原因，一方面是银行开展个人理财的时间不长，也没有形成完善的培训体系和认证制度，因而具备全方位个人理财知识的专业人才甚少。现阶段提供的只能是“贴身保姆”服务，而不会提供诸如何时买卖何种股票等更具体的建议。另一方面，中国目前金融行业实行分业经营，银行经营不能够涉足证券、保险、基金。除了存贷业务，银行只能代销基金、保险等产品，难见特色服务产品，而这些代销都是在替人“打工”，使得个人理财产品施展拳脚的空间有限。

　　专业“个人理财师”南京没有

　　记者在南京各家银行了解到，目前银行理财师推出的理财服务主要还停留在咨询的水平上，还不能为客户提供真正的增值服务。

　　工商银行江苏分行的理财规划师顾海霞告诉记者，从事个人理财工作的人员，银行的通常做法是，抽调业务骨干，请来专业培训机构进行短期培训，然后进行行内的资格考试，才能获得“理财规划师”或者“客户经理”的相应资格。顾海霞还表示，由于多种原因，南京至今还没有真正意义上的个人理财师，现在提供的理财服务，最实惠的内容也就是如何搭配储蓄类型，提高利息收益等传统银行业务，倘若涉及证券、基金以及保险等方面，还无法为客户提供权威的信息。

　　不过，随着信用体系建立并逐步完备、金融市场的成熟，专业的个人理财师也将会出现在南京。去年中国金融理财师标准委员会成立，CFP相关考试和标准才引入中国，国内CFP资格考试何时开始还没有确定。据了解，南京几家银行已着手打造本土理财规划师。农行、浦发的几位理财师参加了今年5月份举办的金融理财师(简称AFP)的考试，这也预示着国内的金融理财师将正式诞生。据悉，AFP资格考要比CFP资格考难度低。

　　个人理财师怎样帮你钱生钱

　　真正意义上的“个人理财师”涉及银行、保险、房地产等行业，属于一种更高层次的经纪人身份。主要职责是按照客户的财产规模、预期收益目标、风险承受能力等，帮助制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等投资组合，满足客户长期的生活目标和财务目标。国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格是CFP注册金融策划师。

　　一般理财师和客户接触时第一步首先要了解家庭的资产状况、人生不同阶段和需求，然后根据客户的爱好和家庭状况结合当今国内的金融市场、金融投资品种合理地去分配你的资产，还包括子女教育和退休、养老计划，甚至还有一些投资方面的，比如哪些资产、多少资产去分配在股票、资金、债券等，让你的资产得到最大程度的增值。

　　【新闻链接】

　　注册金融策划师CFP(Certified Financial Planner)，是国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格，需要完成教育、考试、经验和职业道德等几个步骤，才能成为真正的CFP。考核内容涵盖了106门学科的内容。CFP国际理事会于1990年成立，除了美国以外，国际CFP理事会目前还有16个成员，经过近10年的发展，截至今年第一季度，全球得到严格注册认证的专业金融策划师已接近7万人。一个国外的CFP每年的收入都在10万美元以上。