银行卡市场硝烟弥漫

　　送礼品、现金、境外旅游……近两年来，市民身边屡屡爆出持卡消费的惊喜。3日，记者从成都银行卡同业会获悉，截至5月底，成都的持卡消费额已超过60亿元，预计全年将突破150亿元。看来，经过近20年的漫长培育，市民的刷卡意识终于“破冰”。然而，一银行高层却苦笑：“最担心的是，耕好地后收获的是别人。”据悉，日趋激烈的同业竞争，加之2006年底可能会全面挤入中国的国外银行卡业务，让成都各银行不得不精心“备战”。

　　起步

　　信用卡渐成热点

　　从存折式的“借记卡”，到条件苛刻的“准贷记卡”，再到具有透支功能的“贷记卡”，为了培养市民持卡消费的意识，成都银行花了近20年的漫长时间。

　　据成都银行卡同业公会业务运行部主任雷震介绍，早在上世纪80年代，银行卡就在成都出现了。当时的“借记卡”类似于存折功能，办理也基本上要到柜台上，很少有市民去办理。

　　1989年6月1日，中行推出第一张有透支功能的长城信用卡，要求持卡人交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，在规定的信用额度内持卡人可以透支，被称为“准贷记卡”。由于办理条件苛刻，该卡当年仅仅发出100张。

　　一年后，工行也推出牡丹信用卡，提供5000元和10000元两种透支额度。

　　两家银行信用卡的推出，引起了成都市民极大的好奇，闻风来咨询办理的人络绎不绝。不久后，农、建、交三行也开始推出了信用卡。

　　发展

　　POS机推动银行卡消费

　　1994年后，银行加大用卡环境投入，ATM机越来越多，市民使用银行卡也越来越方便，主动到银行办理银行卡的人倍增。出于对风险控制的考虑，信用卡一直局限在小范围内发放，让不少有心办理的市民失望而归，但办理门槛低的“借记卡”自此春风得意，彻底取代传统的存折，成为市民手中常见的便携支付工具。

　　刷卡结账的POS机出现，加快了银行卡发展步伐。1997年，工、农、中、建、交五大银行携手订盟，约定“盟友”间可以共在一机上划卡，联网通用，并组建“成都银行卡同业公会”。后来招商、光大、邮政储蓄三家银行又加入，合称“老八行”，发出了当时市民手中绝大部分银行卡。

　　现状

　　群雄角逐“银行卡市场”

　　2000年底，工行、农行、中行、建行、交行、招行6家银行发卡量已达502万张，成都市民全年持6家银行卡刷卡购物消费达10.67亿元，银行卡“朝阳形象”毕露。但各发卡银行还没来得及享受这份喜悦，激烈的竞争随之即来。

　　2002年，成都已经有14家银行在发放银行卡，银行促销活动也逐渐大规模出现。“刷卡有奖”等让市民觉得不可思议的“实惠”不期而至。

　　2003年开始，成都各银行间围绕银行卡的竞争公开化，不仅“免手续费”、“减免年费”等活动，刷卡消费还可以获赠礼品、现金，换取保险，甚至出国旅游。

　　在市民不断赚得银行卡实惠的背后，银行却陷入了一种尴尬的局面。由于信用卡竞争日趋激烈，一些银行甚至采取了降低办理门槛的高风险运作：只要客户在一个相对稳定的单位，即使没有担保人也可以办到具有透支功能的信用卡。

　　与此同时，囊“信用卡”、“打折卡”、“救援卡”于一身的新型银行卡的介入，也加剧了竞争的惨烈程度。

　　展望

　　“洋卡”明年全面抢滩

　　以收取手续费为主要盈利模式的银行卡，由于使用环境打造周期长，至今也没有进入期待的“回报期”。但更残酷的事实却没法回避：按照加入WTO的承诺，中国银行业要到2006年年底全面开放，届时，“洋银行”、“洋银行卡”可以顺畅地挤入中国，参与竞争。

　　工行四川省分行营业部银行卡业务部的总经理助理邓晖介绍，当前几家跨国银行卡公司控制了全球的银行卡标准，竞争优势明显。如果这些国际银行卡巨头进入成都，很可能凭借成熟的国际化服务夺走不少客户。

　　为了保护好自己的市场，成都各银行必须尽快提高自己银行卡的品牌价值和服务水平。“花了近20年，好不容易把土地耕好了，现在想收获果实还要打上一仗。这就是市场经济的竞争。”邓晖感叹。

　　早报记者潘一丹摄影向宁