国民财富催生中国金融规划师

　　本报记者 小芹

　　顺应市场日益增长的综合理财需求，一种跨越银行、保险、证券等多个金融领域的新职业——金融理财规划师应运而生。

　　国家经济景气监测中心的一项调查显示，全国范围内约有70%的居民希望得到理财顾问 的指导。国际的一项调查也表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20%到100%不等。

　　商业银行和保险公司为提高自身经营的专业形象和竞争能力在人才战略上大做文章，不惜花重金培养自己的理财规划师队伍。

　　日前，中国人寿与中央财经大学就金融理财师培训项目签定协议。这是中国人寿再次与名校牵手合作，培养专业人才的又一重要举措。此前，以“精英团队”闻名国内保险业的合资寿险公司中宏人寿与安联大众都已掷重金打造其金融理财规划师队伍。安联大众的第一批金融理财规划师将于今年夏天在上海出现，而以“学院派代理人”著称的合资寿险公司海尔纽约人寿也在提倡金融理财规划师的理念。

　　商业银行在培养金融理财规划师方面比保险公司行动得更早。去年11月，中国工商银行和中国银行分别开启了各自的金融理财规划师培训计划。中行总行制定了理财业务3年发展规划，提出为中高端客户提供差异化服务，建立统一的渠道、产品、服务技术支持体系，并以树立“中银理财”品牌为工作目标。工行方面更是将拥有多少金融理财师(CFP)上升至衡量该行个人理财策划服务水平的重要标准之一的高度。

　　据记者了解，此次中国人寿与中央财经大学合作培养金融理财规划师的计划主要是针对中国人寿的银行保险销售人员，因为，银保销售人员在销售银行保险的同时更多地接触其他金融理财产品，提高他们的综合理财素质，有利于他们在销售保险理财产品的同时为客户尤其是高端客户提供更加合理的全面综合理财规划，提升中国人寿的专业形象和市场竞争能力。公司有关人士表示，业内已经普遍关注到了综合理财的市场需求，除了上述外资保险公司外，平安、新华、太平人寿等中资公司在这方面已经有所动作。

　　该人士介绍，根据计划中人寿今年将有约200人完成理财规划师的培训，每期80人，每次15天左右。主要是针对保险理财以外的诸如银行、证券、基金等方面的理财知识的培训，让受训对象充分地了解各种金融理财产品之间的关联，达到“知己也知彼”的目的。

　　严格意义上的金融理财规划师并没有那么简单，他们对各种金融产品的熟悉程度决不是仅停留在“了解”这么浅薄的层面上的。

　　金融理财师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足客户长期的生活目标和财务目标。

　　此外，金融理财规划师的立场问题也很重要。专业人士认为，专业的金融理财规划师是不应该带有某个行业、企业或者某种产品色彩的，应该以客户的利益为出发点和目标，但在目前国内的环境还很难达到。不论是商业银行还是保险公司培养的理财师，都很难避免“门户”观念，他们所站的立场，决定了他们在替客户做财务规划时不可避免地会打上行业和企业的“烙印”，最终的目的还是更好地卖自己的产品。

　　最近，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会发布通知，将于2005年5月中旬在中国人民银行研究生部举行首届金融理财师(AFP)资格考试。

　　据初步统计，来自中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国光大银行、上海浦东发展银行及保险行业五百多名考生将参加考试，此前他们在参加了金融理财标准委员会牵头组织、由全球华人理财界顶级专家传授的累计240学时全脱产、高强度、全封闭式培训之后，通过了培训结业考试，获得了由金融理财标准委员会颁发的《金融理财师培训合格证书》，达到了金融理财师(AFP)资格考试的报名要求。

　　相关人士透露，中国今年有望成为世界金融理财委员会正式会员。