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日前，建设银行深圳分行发布公告称，从今年7月1日起，建行深圳分行将对人民币小额个人活期存款账户（日均存款余额小于500元）收取10元账户管理费，并执行001%的活期存款年利率（目前银行活期存款年利率为072%）。这是自央行授予商业银行利率下浮权限以来，首次由银行主动根据不同客户，采取差别化的利率政策。建行表示，减少不使用的银行账户，提高银行服务效率，降低运营成本，引导客户树立合理的理财观念是出台该项政策的初衷。基于中国的国情和“负利率”的背景，在该项与国际通行做法接轨的新政出台后，不可避
免地在广大储户中引起了一定的争议。建行此举出台后百姓会如何反应？早报财经第一调查上周联合上海新秦信息咨询有限公司，通过wwwsearchinanetcn展开专项调查。
本次网络调查共有3005位人士参与。样本的年龄结构中，26-35岁占大多数，为49.8%，18-25岁居次，为33.4%。样本的学历构成中，本科及以上学历占51.3%。该样本收入水平较中国城镇人口平均水平处于高位，样本个体平均月收入为2259.9元（超过中国城镇人口平均月收入1760元）。
本次调查反映的建行新政公告一周后的民意显示：对小额账户“降息收费”显然是利空消息。储蓄对民众吸引力骤降：小额储户欲集体将资金转移，普通储户的储蓄信心与储蓄意愿也有所降低，理财方式发生根本性转变。银行节省管理成本与储户分流存款二者孰轻孰重，值得关注。另外，多数受访者认为此项新政将弱化中资银行面对外资银行的竞争力，但对推动利率市场化机制有一定积极意义。八成人储蓄积极性受挫逾六成人转并小额账户
在此次建行试水之前，百姓对储蓄加收管理费的可能，就已表现出了相当高的关注度，七成受访者“对此一直关注”。而建行的此项新政入市后，明显地挫伤了百姓对储蓄的积极性：80.7%的受访者称，对小额存款的降息收费“极大地”（31.7%）或“在一定程度上”（49%）影响了储蓄积极性。颇为尴尬的是，作为此项新政推出目的之一的“加大储蓄以摆脱小额之名”，却仅以2%的受选率遭受冷遇（如图3）。
新政在“引导储户注销无需使用的银行账户”方面表现出一定效果，64.6%的受访者表示将“通过个人账户合并，或将自己账户与家人账户合并等手段”，以期仍然获得0.72%的原有利率并避交管理费。但也有21.4%的受访民众表示将不作反应。
36%人欲将存款转移他市
不但小额储户处于抛盘状态，储蓄这种理财方式也处于抛盘状态。建行新政出台前后，民众对储蓄这种理财方式的态度可谓冰火两重天。建行新政出台前，尽管此前各类理财品种层推不穷，但在股市低迷、楼市调控的背景下，储蓄以绝对优势成为当前最大众化的理财方式：56.3%的受访民众将储蓄作为首选的理财途径，远高于人民币理财（9.4%）、保险（8.2%）、基金（4.5%）、股票（4%）、房产投资（3.7%）等其他理财品种。
建行新政出台后，57.9%的受访者表示“降息收费将使自己重新选择理财方式”。在“国内银行都收取小额存款管理费并降低其利率”的假设前提下，“储蓄”的理财首选率从原先的56.3%骤降为19.9%，降幅达到36.4个百分点，虽然在各种理财方式中仍居第一，但与列第二的人民币理财（14.9%）的差距由46.9个百分点骤降至仅相差5个百分点，除人民币理财外，其他主要理财方式的受选比例也有不同程度上升，债券/国库券上升7.4个百分点至8.5%，基金投资上升4.5个百分点至9.0%，房产投资上升3.6个百分点至7.3%（如图4）。
从经济学的角度讲，银行降息对刺激消费有相当的作用。此次对小额储户的降息收费从某种程度上说，起到了一定的刺激消费作用：24.5%的受访者表示自己的消费性支出“因此有所增加”。四成人认为降息、收费弱化中资银行优势
在中资外资银行冲撞日益激烈的今天，“开户准入门槛较低”（23.1%）的亲民政策一直被视为中资银行的主要优势，受访者眼中中资银行的其他主要优势还有：网点多（36.7%）、经营业务更宽泛（外资银行在华人民币业务仍受约束）（17.9%）和市场占有率（10.3%）。
仔细分析，后三项优势都将随着我国的金融市场在WTO的背景下进一步放开而逐渐减小———外资银行开展人民币业务只是时间问题，增加网点更加没有难度，而市场占有率将在其他优势的互换中也产生相应的转换。唯有“开户准入门槛较低”是中资银行的绝对优势：第一，保证了市场占有率；第二，外资银行本身不愿自降开户准入门槛。
虽然设定存款门槛，是国际上的通行做法但百姓普遍对建行的此次“嫌贫爱富”式的“国际接轨”颇为不解：64.6%的受访者认为“建行此举会阻碍中资银行吸收储蓄”，39.4%的受访者表示此举直接降低中资银行与外资银行的竞争力（如图2）。半数人认为人民币利率市场化号角吹响
对于后市的预测，多数百姓的观点是“会有部分银行效仿建行，但不是全部”（55.9%），同时，持“都会实行”和“无人跟进”观点的比例分别为23.9%和8.3%。央行指出，建行此举将促进利率市场化的不断完善和深入。多数人对此表示认可，49.8%的受访者认为“建行此举吹响了人民币利率市场化的号角”（如图1）。
（感谢上海新秦信息咨询有限公司提供数据）
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