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2005保险产品大打理财牌


http://finance.sina.com.cn 2005年04月13日 10:53 新京报

  2005年第一季度,寿险行业最大的特色是各公司大打“理财牌”。平安、新华、泰康等公司力推万能险,瑞泰人寿力推投连险,而信诚人寿则首次在国内综合投资连结保险及万能寿险两者的优势,将保障、投资、收益保底三种功能集于一身。客户在购买保单时不仅可获得高额双重保险保障,同时还可拥有投资连结的投资账户和万能寿险的资金账户两个账户,客户还可根据自身对理财规划的偏向度来自主决定产品的组合形式。

  业内人士同时透露,2005年初,一项针对中国内地20家合资寿险公司CEO所做的问卷调查显示:50%的CEO表示2005年最看好的商品是投资型商品,其次是分红型商品(占27%)及保障型商品(23%)。

  保险公司的理财攻势看似与去年业内专家呼吁的“保险业要回归本质———保障功能”相去甚远,但是业内人士认为,投资型保险商品的热销并非空穴来风。

  该人士告诉记者,从去年各保险公司热销商品的类别看来,民众对于带有储蓄及投资理财功能的保险商品还是多有青睐。

  平安人寿北京分公司副总经理李静告诉记者,目前投资类保险产品确实面临基金债券信托等等人民币理财产品的冲击,但是保险产品有自己的杀手锏那就是保障功能。

  信诚人寿的理财顾问告诉记者,在理财上应该妥善运用“三环”———“保险为守,投资为攻,信贷运用加速成长”。

  该人士表示,目前投资型保险商品有很多种,其主要是兼顾保障与投资两方面功能的保险产品,在相同花费的情况下,投资与保障功能此消彼长,因此必须要明确购买投资型保险的目的,目的不同,选择方向也不同。

  目前国内投资型保险商品主要以万能寿险和投资连结型产品为主。投资连结险的特征在于投资收益与风险由保单持有人承担,保险公司只收取管理费用;没有保证回报,根据其投资组合的投资表现而改变,兑现时以当时的价格计算。客户可依喜好与风险承受能力选择保险公司所提供的投资账户,该投资账户与保险公司的资产账户分开。除此之外,客户还可以依据个别财务规划需求,随时调整寿险保障和投资额度。

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  具备投资理财功能保险商品热销三大原因

  一是加息后,我国仍处于负利率时代,除了必要的流动性资金存入银行以外,居民仍需要多种投资渠道来满足理财需求。在众多投资工具中,外汇黄金期货、股票属于较高风险的投资工具,基金、债券的风险相对来说属于中等,而银行和保险则属于较低风险的投资工具。

  二是近年来关于遗产税的诸多讨论。根据遗产税法草案规定,继承人必须先缴清税款后才可分遗产,而保险金则不计入应征遗产税总额,因此,购买保险将成为继承遗产最佳的合理避税方式。

  三是保险公司资金运用渠道增宽政策。目前出台的新政策明确规定,保险公司可将外汇资金存入境外银行或投资境外债券,直接投资股票市场已经实现,这都大大拓宽了保险公司的资金运用渠道,保险公司的投资收益和偿付能力也将会得到相应的提高。

  记者 盛岚


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