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银行方面表示，资信及偿还能力将成为购房者获得不同房贷利率与首付成数的主导因素
成都大多银行支行之间可能执行不同利率，上海部分银行针对高档楼盘准备执行四成首付
央行再次加息后不到一周，北京市四大国有商业银行房贷利率执行方案尘埃落定，
除建行外，工商银行、农业银行和中国银行原则上都执行央行的下限利率。而各大银行在公布利率标准的同时也透露，购房者资信很可能成为其办理按揭贷款比例的参考条件，收入稳定、偿还能力强的购房者申请房贷门槛相对要低。
经济状况欠佳者贷款难度将加大
银行会根据不同申请购房贷款人的资信和偿还能力在利率和首付比例上进行一定的浮动。
“此次新房贷政策给商业银行预留了很大的自主空间，银行必然会在这一权责范围内制定防范风险的配套细则。”北京超然房地产经纪有限公司副总经理杨少锋认为，现在银行的态度是“坐下来谈”，即根据不同客户的资信状况确定各自的贷款利率和首付情况，在此背景下，银行在办理房贷过程中很可能出现“嫌贫爱富”的现象，收入低、资金状况不好的人申请房贷的困难度将加大。
3月21日下午，工商银行、农业银行和中国银行下发的文件中都宣布原则上执行央行的下限利率，即相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。而建行、招行、广东发展银行和光大银行4家银行则宣布执行房贷利率上限标准，即利率由之前的5.31%上调至6.12%.北京银行也明确提出其房贷的首付比例将提高到三成，而工行则对购买高档写字楼、第二套住房和高档别墅的个人“将执行相应档次的贷款基准利率，首付比例也将提高到30%-40%”。
商业银行一位相关负责人在接受记者采访时表示，目前各银行公布房贷利率和首付标准仅仅是各行总行的一个框架性实施方案，具体实施细则还需要各分行根据实际情况再细化。同时他还透露，今后银行利率标准和首付比例将涵盖银行的风险溢价，也就是说，银行会根据不同申请购房贷款人的资信和偿还能力在利率和首付比例上进行一定的浮动。
“今后购房者资信也可能成为其办理按揭贷款和首付比例的重要参考条件，对资信好的购房者将实行优惠利率，譬如公务员、教师等有稳定收入和偿还能力的人，贷款门槛要相对较低。”北京宏济创业房地产有限公司副总经理毛炳辉认为，从目前各银行政策来看，有可能出现同一银行针对不同项目、不同区域、不同贷款人实施不同贷款政策的情况。事实上，目前成都和南京等城市的很多银行已明确表示，其房贷利率和首付比例将根据申请贷款人的资信程度进行上下浮动。
“嫌贫爱富”是为防范银行放贷风险
银行确定优质客户的标准一般是依照该行的存款总额。
我爱我家金融理财专家康胜分析说，此前各银行在个人住房贷款方面实行一刀切，使贷款人不管是否具有实际偿还能力，都得按统一的房贷利率执行，虽然从去年起各银行都加强了对购房者的审核，但绝大多数购房者都能申请到贷款，现在银行拥有较大的利率自主权，可通过利率浮动阻碍部分人盲目或冲动消费。但这样一来，也会使低端购房者遭遇贷款“寒流”。
“银行放贷是一种商业行为，现在银行在住房按揭贷款自主权加大的情况下，必定会出现”嫌贫爱富“的倾向。”杨少峰认为，目前银行方面传递出来的信息已很明确：收入较高的客户将获更优惠利率，经济实力不济的低端购房者反而要负担更高的利率“。据了解，在目前资信系统没有完全建立的情况下，银行确定优质客户的标准一般是依照该行的存款总额，如招商银行金葵花理财门槛为50万元人民币，工行理财账户门槛为30万元。
国外银行一般根据的客户资信程度来提供其服务等级。“事实上，金融业一直都是嫌贫爱富，只不过这次新房贷政策调整后将表现得更加明显。”金融专家孙飞在接受记者采访时表示，从防范风险角度出发，银行在制定和执行房贷政策时，必须考虑到申请人的偿还能力，个人偿还房贷风险越大，其房贷利率和首付比例就越高。同时他还表示，这将有利于个人金融市场的细化，逐步培育我国个人资信体系的建立。“不过，即使资金实力雄厚，也不一定就能申请到住房贷款。因为个人资信程度包括个人资金和信用两方面，诚信度不高，如曾经出现过逾期不还贷款、上过银行贷款黑名单的人，即使经济状况较好也很难得到房贷方面的优质服务。
眼观各地
成都
多数银行房贷利率执行上限
目前成都一半以上银行原则上执行利率上限，5年期房贷已涨至6.12%，包括交行、农行、浦发银行、工行、民生等银行。成都建行相关人士表示，目前成都各家银行总行将出台“指导价”，因此各银行下属的支行之间可能会执行不同的房贷利率。
上海
上海银行二手房贷款不享受低利率
建设银行上海市分行规定，3月17日以后新发放的5年期以上个人商业性住房贷款，一般将执行央行的基准利率6.12%，但可以根据具体情况上浮或下浮。具体要求是，如果满足以下三个条件：贷款人购买的是自住房；该房是此人贷款购买的第一套房；同时贷款人资信良好，贷款利率就可下浮，最多下浮10%.
上海银行规定：一般情况下将执行6.12%的利率，如果贷款人购买的是一手房，且贷款成数在六成以下，就可享受5.508%的优惠利率，而如果购买的是二手房则不享受优惠利率。而在首付方面，部分银行对高档楼盘开始着手制定四成首付的严格标准。
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