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“各公司在理财产品上的竞争更加激烈，已从重渠道之争转到重产品之争，从同业竞争转向非同业竞争了。”平安人寿保险公司北京分公司副总经理李静昨日(28日)如是表示。
一项调查显示，自从去年央行加息后，有64%的受访者希望通过稳健、专业的新型理财方式规避升息风险。一直以来，分红险和固定收益型在保险理财市场上两分天下。但在持续加息的预期下，这两种产品在规避利率风险上弱势渐显。
具有低风险、高流动性和收益稳定特点的货币市场基金，在加息后开始受到投资者追棒。业内人士认为，目前高企的货币市场基金收益率有些偏高，其收益率将随着资产的到期再配置出现趋势性下滑。但相对于存款利率，货币市场基金仍具有一定的吸引力。同时，银行也纷纷跻身理财市场。银行推出的人民币理财产品预期收益率均在3%左右，高于同期定期存款利息收入。
而从投资型保险产品来看，目前市场上共有分红险、万能险和投连险三大类。“现在分红险已呈疲态，而且市场上同类产品同质化现象严重，市场需要新的理财产品。”平安人寿保险公司北京分公司银行保险部副经理王维汉认为。
业内人士认为，投连险的风险较大，分红险的分红有限，万能寿险则具有缴费灵活、保额可调整、管理透明等特点，此外还具有一定的保证利率，可在一定程度上降低投资风险。但万能险比较复杂，需要经专门培训的代理人一对一销售。在根据国内保险市场需求改良后，万能险变身为一种通过银行渠道销售的银保产品。
去年11月，平安人寿率先推出万能型银保产品“稳赢一生”，此后新华人寿推出一款银行万能险“得意理财”，友邦保险上海分公司则联合上海银行推出申卡和“友邦利多宝”万能型银保组合产品。据了解，目前万能险在平安的保费收入中已占到60%，“稳赢一生”推出一月销售就过亿元。李静认为，各公司的精算原理是一样的，在投资收益上不会差别太大，关键看产品设计能力和服务水平，看谁先抢得市场先机。
“现在是客户需要什么公司就开发什么，目前保险市场已由卖方市场变成买方市场。”新华人寿精算部马峰表示。
李静认为，保险、基金以及银行的一些产品，不同的理财产品不具可比性。“具有身故保障，才是万能险产品与其他金融衍生产品最大的区别。现在的理财产品正从重收益向保障回归，以后的新款万能险产品还将进一步加强保障功能。”
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