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2004年11月8日，近年来国内最高规格的一次理财盛会在北京举行。国际金融理财师理事会主席Maureen Tsu和中国金融理财师标准委员会主席刘鸿儒等在“金融理财在中国”国际论坛上做主题发言。以下为中国金融教育发展基金会会长、中国金融理财师标准委员会主任刘鸿儒的演讲全文。
尊敬的各位来宾、各位朋友，今天我很高兴来参加这个论坛。同国内外著名的经济
界的专家、学者以及金融业的同仁一块儿来讨论金融理财在中国的发展和它的前景。现在我就中国金融理财业的发展过金融理财师标准委员会的情况讲一点建议。
第一：中国金融理财师的出现顺应了中国国民经济持续高速增长的需求。大家知道改革开放20多年来中国经济快速增长，GDP人均收入、存款余额这些对人民生活水平、人民生活质量和个人财富积累产生重大影响的指标都在大幅度地增长，2003年末国内生产总值突破了11万亿，人均GDP突破了一千美元，个人财富数字增加，尽管不同的研究机构提供的关于中国富裕和富裕阶层的人数也不尽相同，但是我们可以说中国富裕阶层正在迅速地成长。越来越多的居民在满足基本生活之外对于积累剩余的财富不但要买房子、负担子女教育、承担部分医疗之间分配，还要在越来越多的金融产品里、投资产品之间作出选择，更要面临着越来越复杂的税务和遗产问题。现在大家看到了已经出现了所谓提前消费的趋势。贷款买房、贷款买车已经遍及大中城市，因此公众对金融理财师的需求日益强烈。国家经济景气，公布的一些统计结果表明就全国范围而言，要有70%的居民希望得到专业理财顾问的帮助和指导。面对这种日益增长的需求总90年代中期以来，中国各大金融机构，包括银行、证券、保险以及各类基金公司都推出了个人理财业务，从业人员也在不断地增加。但是由于没有统一的理财行业标准和管理规范，服务质量也参差不齐，大多数理财业务从产品设计和管理上都处于初级水平，于是各个金融机构一致认为要建立一个全国性的、非盈利的、有威望的治理组织，能够根据国际规范制定统一的标准，建立金融理财师专业资格的认证制度和公认的教育培训体系，这就为中国金融理财师标准委员会的产生提出了客观的需求。
第二：中国金融理财师标准委员会的成立顺应了经济健康发展的需求。中国金融理财师标准委员会是要由有权威、有威望的专家组成的，刚才蔡理事长介绍的对第一届选择我为主任，工商银行副行长选为副主任，还有北大刘伟教授做副主任，委员会的24位成员都是来自业内的资深人士，大部分是金融、证券、银行方面的专家，比如说工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、中信实业银行、浦东发展银行、银河证券公司等大型金融机构的主要领导人。委员会还有来自学术界、教育界的知名专家，刚才介绍的北大经济学院的院长刘伟教授，从帮助我们做金融理财业务开展这些工作已经两年多了。还有清华大学的宋鹏明？？教授，这是中国最著名的教授之一了，还有中国社科院金融研究所的所长李阳？？教授，现在我们委员会还有来自政府监管部门的同事，比如说中国保险监督管理委员会的副主席魏一鸣，刚才介绍了银行业协会的秘书长夏利平。标准委员会成立以后还有一些大型金融机构要求参加我们的标准委员会，我们在陆续地增加和调整。尽管这些委员来自不同的部门，但是有三点是共同的，第一，他们都是中国金融界在个人理财方面是资深的专家和学者，第二他们都是以专家和学者的身份来参加标准委员会的工作，这样来保证他的独立性。第三他们都是热心于中国金融理财事业的人，有这样一批在这个领域里，又有崇高威望的专家、学者来共同负责建立和维护我们金融理财业确定的专业标准、授权专门的教育机构负责职业培训、组织考试并发资格证书等工作，这样就时委员会在社会上具有了极高的威望和权威和信誉。
中国金融理财师标准委员会的工作的基本原则一定是高标准、严要求，以保证质量，取得社会的信誉。因为这个委员会制定的资格标准是专业水平的标准，不是政府部门规定的从业上岗的证明，因此必须严格要求达到国际标准，以较高的水平来取胜。
根据我们的理解，金融理财师是一个综合性的金融服务，是针对客户整个人生，而不是某个阶段的规划。它包括个人生命周期每个阶段的资产，现金流量的预算和管理，个人风险管理和保险规划，投资目标的确立和实现，职业生涯规划，子女教育及教育规划，子女养育和教育规划，居住规划、退休计划、个人财务筹划以及遗产规划等等各个方面。而且个人理财规划还是一个标准化的程序，从建立客户关系到提出理财方案，并监督这个方案的执行，整个工作流程都要按照标准运行。因此从事个人金融理财工作的从业人员应该是受过严格的培训，并取得相应水平证书的专业人员。根据国外的经验，金融理财师是在满足了各国标准委员会确定的教育、考试、从业经验和职业道德四大标准以后所取得的专业水平的资格证书。金融理财师的道德准则是一个非常重要的要求，金融理财师为客户服务的质量不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活，因此对金融理财师而言，仅仅学习的专业课之外远远不够，还要具有高尚的职业道德。对于这方面的国际做法和经验今天到会的外国专家和台湾朋友都会来做介绍的。
第三：中国金融理财师标准委员会的工作重点，第一，严格按照国际标准，加快实现本土化，目前中国金融理财师标准委员会正在抓紧制定和细化金融理财师从业标准、职业道德准则和标准操作流程，并且在教师教材培训上都保证国际标准的前提下实现本土化。为了与国际标准接轨，保证质量，我们委托中国人民银行研究生部联合清华大学、北京大学几家著名教育单位的教授和国内外一批优秀的学者，研究国际上的优秀成果，结合中国的实际编写教材，并组织了这个领域的资深专家对教材进行了严格的审查。经过一年多的准备基本上实现了国际CFP理事会要求的教材的本土化，这五本教材现在已经陆续出版了。第二，我们先对银行、证券、保险等金融机构的人员进行培训和资格考试，待条件具备后再扩大到对社会人员的培训。为了保证达到国际标准，委托中国人民银行研究生部联合北京大学、清华大学等著名学府集中办学、摸索经验，然后逐步完善各项制度，丰富我们的教材。今年11月1号中国首批金融理财师的培训已经开始了，我们聘请的授课老师是来自加拿大、澳大利亚、台湾、香港以及国内著名高校的优秀专家学者。这次参加首次培训的120名学员可以说算得上是中国工商银行系统业内的精英，他们选拔的条件很严。三个条件，一个考试，大学本科毕业、业务工作两年以上、英语四级，然后由中华人民共和国人事部专门管考试的单位来考的，所以选拔是很严格的。从上千人选出来这一批人，应该是精英的。当然中国目前最紧缺的是教师力量，我们现在已经和国际CFP来协商，准备能不能合作办培训专业老师的培训班，培养一批教师，形成一支教师队伍。有条件了才能委托其他教育机构扩大我们的培训。我们觉得一下子就铺开了，一定会降低质量的，这是我们不愿意看到的。
最后第四点讲一下关于中国金融理财师标准委员会加入国际CFP组织的问题。2002年底我组织召开了中美金融策划师的论坛，当时好多在场的人都参加了，是我第一次与国际CFP理事会接触，也把在中国实施CFP的认证制度正式提到日程上来。2003年3月国际理事会的CEO诺尔·梅先生到北京访问，我们接待了他，做了友好的交谈。2003年11月在美国费城召开的国际CFP年会上讨论了我们的入会问题，会后2003年12月国际CFP理事会、CEO诺尔·梅先生曾经给我们来信，告诉我们国际CFP理事会将当时中国金融理财师标准委员会筹备小组所做的作为大陆的一个演习机构，并且邀请我们以观察员的身份参加2004年4月在吉隆坡召开的会议，我们派了资深专家蔡重直博士到会，并且在会上做了发言，介绍了个人理财业的情况。今年9月1号在中国金融理财师标准委员会正式成立之后，国际CFP继续发来的热情洋溢的祝贺信，信中表示了对我们委员会的信赖，并把金融理财师的材料作为今年10月在伦敦年会上的重要材料发给的与会代表，同时我们也约我们派代表团参加会议。我们委派蔡重直秘书长参加了伦敦CFP国际会议。会议期间他与国际CFP理事会的主席和CEO等高层探讨了中国的入会问题，国际CFP理事会表示我们可以起草入会方面的文件，争取明年在南非的会议上讨论。现在国际CFP理事会主席朱女士和CEO诺尔·梅先生专程来参加今天的论坛，并且与我们具体商讨入会和合作事项，明天CEO诺尔·梅先生还要去首届金融理财师培训班做演讲。这一切都表明我们与国际CFP组织之间的合作步伐正在加快，我相信会取得积极的成果。谢谢大家。
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