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2004年11月8日，近年来国内最高规格的一次理财盛会在北京举行。国际金融理财师理事会主席Maureen Tsu和中国金融理财师标准委员会主席刘鸿儒等在“金融理财在中国”国际论坛上做主题发言。以下为国际CFP理事会总裁Neol Maye(诺尔·梅)的演讲全文。
下午好，我非常高兴来到中国，也非常高兴接受刘鸿儒教授和蔡博士的热情款待，我今天简短地给大家介绍一下国际上在金融理财方面发生的事情，以及CFP认证发生的事情。
我在世界各地旅游时很多人都问我在世界上今天有多少金融理财师？这个问题有一点问题，没有一个固定的回答，这是一个广告，遗憾的是它是来自当地的报纸，这个人想要寻找金融理财师，不需要任何的经验，他主要的要求是要有驾照，要有车辆，于是在世界各地发生的事情就是金融理财师这个词没有得到很好的管理，经常得到误用和滥用，因此当我提到在世界范围内的金融理财时和在提到专业金融理财师的时候，指的是他们有能力采取这方面的行动，能够保护消费者的利益，所以当我提到金融理财师时我指的是这个。尤其我要谈到CFP认证在1973年时，总的世界上CFP的数量一共是42人，有40个男人，两个女性。在2003年时是有82194名CFP，在2005年初预计全世界将会有10万人CFP的数量，这里最大的一个问题为什么会发生这样的事情？为什么金融理财这么受欢迎了？为什么CFP的认证是必要的呢？
在我在世界各地旅行的时候，我发现有不同的地方是有不同的文化的，但是最终我们会看到在推动金融理财方面的动力在各个国家是比较相似的，对于金融理财最主要的一个推动力量就是消费者的需求。刚才刘鸿儒教授和刘伟教授都提到了这一点，他们提到了市场是越来越复杂了。人们就必须要为自己的金融理财方面的未来负责。而人们却缺乏这方面的知识，所以他们就希望有一些专业人士能够把他们的利益放在第一位，同时给他们提供一些服务和产品。而且他们这样做是基于消费者的需求，现在消费者已经提出了这方面的要求，比如说像投资规划等等的问题，这个趋势在世界各地都会呈现。
下一个最主要的推动力量对于金融理财和CFP认证推动的主要力量就是政府的规管，在全世界都可以看到政府非常感兴趣的是进行金融理财，同时要保护消费者的利益。政府形成各种各样的资历，运用这样的资历来提供消费者的保护，尤其是在金融理财这方面。刚才我曾经提到过了金融理财这个词在世界范围内没有得到很好的管理，但是我们已经看到发生的变化，政府正在和各个CFP认证项目的组织成员进行合作。同时和这些组织建立起合作伙伴关系，以告诉于公众。在这个幻灯片上大家可以看到一些例子，今后会有越来越多这方面的例子出现。也就是说政府和CFP的认证组织一起合作造福于工作。在业内可以看到个人可以通过CFP认证教育的项目，他们自动达到了上岗的要求。在这个教育课程结束之后就会得到认证，这就是他们认证的过程。首先他们在金融理财方面得到教育，与此同时达到很多不同的保险、退休等等方面的认证标准。在日本我们也可以看到那里的规管者说我们会规范金融理财的使用，但那个国家只有两个组织可以认证金融理财师，一个是日本的行业组织，最近让我们非常兴奋的是在马来西亚4月份的时候他们的规管机构说如果你是称为金融理财师的话要得到两个组织的认证，其中一个组织就是我们的一个成员组织，我们相信这将是世界上未来的发展趋势。
第三件事是大家都非常熟悉的，非常简单的，正如Maureee Tsu所说的那样，她刚才讲了她的家庭背景，我们越来越国际化了，不管你喜不喜欢，这个概念是有很多国际雇员、国际公司、国际企业等等。这些就是要使个人能够拥有很多的知识，同时能够根据客户的需求在许多国家置业。
这里面刚才刘鸿儒教授已经提到了一些事情我可能会重复一些，最主要的推动金融理财的推动力量是这样的一个事实，这是一个过程，而不是一个产品。最终整个的交易提供给自己客户的产品，整个事情将会成为一个产品。推动未来金融服务的一个推动力量就是能够建立起关系，这种建立的关系是长期的关系，并且能够提供一种综合性的服务。是根据客户的需求，帮助他们满足自己在理财方面的一些目标。
金融理财的过程刚才刘鸿儒教授已经讲过了，它看起来非常简单，有的时候我和记者谈论这方面内容的时候，他们会说这一点有什么让人激动人心的呢？其实这是一种革命。你会认识某个人，问他们你终生的目标是什么？你收集一些足够的信息，最后告诉他们你需要这样的产品、里需要这样的服务，最后会指导他们实现他们的目标，这个观点是非常具有革命性的，我们认为这是未来金融理财发展的服务方向。
最后推动金融理财发展的推动力量是金融服务的公司，因此我今天非常高兴看到你们这些人，因为在中国金融理财的未来将会来自于你们这样的一些公司，大家是致力于使自己的雇员能够为自己的客户提供金融理财。这里我只列出了一小部分公司的名单，他们试图在金融理财方面给自己的员工提供培训，并且让他们参加一些认证的项目。我们会看到这个数字每年都会有极大的增长。
国际CFP认证的动向和趋势，大家看到在70年代初的时候，在美国刚开始CFP认证，后来在90年代时开始了，第一个组织开始提供CFP认证，是在澳大利亚的认证。现在在澳大利亚已经有5500多个认证人员。日本现在已经有一万多个认证的CFP，英国是在95年加入的，现在有400家认证，加拿大和新西兰有6年，加拿大是1万6，新西兰是280。法国和德国他们都是在同样的97年加入的，法国现在有1万2，德国是一千，南非、新加坡和瑞士都是后面加入的，在南非是2500，新加坡是400，瑞士是380，马来西亚和韩国、香港他们是2500、700和1000，印度、奥地利、巴西、中国台北是70、70、70、0的认证，但是中国正在努力。应该说我们最新的成员在过去两年中跟他们一起这样一个新的国际CFP，新的结构。从他们的认证来说完全本地化了。还有一些联系的成员，百慕大他们现在是准成员，很快就会成为正式成员就可以认证了。
这张表列出了我们从各个组织、各个人得到一些信息哪些国家想要进行CFP认证，CFP认证现在已经成为世界金融理财的黄金标准，所以很多时候人们都特别特别感兴趣，这对我们来讲也很幸运。还有FPCC就是中国金融理财师标准委员会的加入工作，现在讲的有两次，2002年，中国标准委员会在伦敦和吉隆坡作为观察员参加了我们的大会，那个时候正在开发一个商业计划，如何推出金融理财以及金融理财师认证，对你们来讲这是非常激动人心的工作，对我们来讲也是非常激动人心的，因为我们认为中国的市场是一个非常重要的市场，我们对中国市场很感兴趣，很想进入。
这就是重申了一下刚才我早先谈到的一些数字，金融理财师标准委员会来讲，我们成立这样一个国际的理事会就是因为我们觉得是时候了，应该将美国的认证变成真正的国际认证项目，基于世界各地最佳实践利用国际人员、国际理事会成员来制定国际核心内容的标准，但是每个国家都拿这个国际标准进行核心，然后进行本地化。FPSB的使命，我们现在是一个全球社会，要推展金融理财在全球方面的职业标准，而且要特别追求卓越。早先我们有一种说法，我们这个组织不是让我们成员的工作变得容易，而是让金融理财的客户的生活变得更加容易，能够找到德才兼备的金融理财师，而且我们希望通过提高这个标准，员工、雇主、市场反映会更好。我们的目标是确立世界水平的标准，成为全球标准。同时这也是国际的标准，这是我们世界各地的成员，保证他们能够获得国际委员会的帮助，做好他们的工作，以有利于他们国家的消费者。我们面临最大的挑战就是疑惑，不知道金融理财到底是什么，你们需要保证人们知道什么是金融理财，然后才能告诉他们金融理财认证。我们来进行合作，跟FPSB理事会的组织进行合作，希望金融理财能够被认为是一种独特的职业，它不是会计或者是保险或者是银行或者是证券的下属的职业，而是一个跨这些行业的职业。Maureee Tsu给我们讲了四个意义，刘鸿儒也谈到了德才兼备、能力和职业道德，同样的我们需要有能力、有职业道德的人，教育、经验、考试等等这些都是与能力有关的，另外还有职业道德准则，以保证这个人的职业道德保持最高的准则。4E的国际平台要不断地对它进行审查，同时创造一个结构，这样每一个国家、每一个国家的成员都可以用我们的准则进行本地化，取决于你的教育标准，你们将为中国创造一个CFP认证的项目，而且这个项目对中国是有益的。
我希望我们的成员能够找出一些创新性的方法和监管机构、和政府一起来教育消费者金融理财有什么样得好处，一定要保证他们在金融方面能够有知识，可以作出正确的选择。通过我们的商标、我们的标识，跟世界各地的成员一起合作，制定全球性的政策，这样能够保证和宣传CFP的商标和标识，让它成为世界各大金融理财机构追求的。
得到认证对个人来讲有很多好处，金融服务公司和理财师都认为他们需要跨出各自的领域，扩大他们能够给客户的服务以及扩大他与客户的关系。当然如果有国际标准的话，公司就更容易跨国际扩张了，因为他的员工不会从头开始，用的都是全球统一的标准，就能够用这个标准来了解员工的能力。更为重要的是你可以有效地帮助你的客户有一个全面的知识基础就可以国家客户我可以更多地帮助你，不需要你再到别的国家去了。对于很多有CFP认证系统的国家，我们就说要让公司和个人能够找出高水平、德才兼备的金融理财师。实际上很多公司进行很多培训，有些达到认证之后还会得到奖励，这样能够帮助公司挣更多的钱，因为他们能够留住客户更长的时间。现在我们谈的是金融理财师的职业精神，这不是驾一辆车，你知道认证的话需要考虑你的声誉、职业精神。我就讲这么多，谢谢。
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