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2004年11月8日，近年来国内最高规格的一次理财盛会在北京举行。以下为中国工商银行副行长张福荣先生的讲话。
张福荣：各位下午好，今天很高兴与国际CFP理事会的主席和总裁，与中国金融理财师标准委员会一起共同探讨“金融理财在中国”。按国际标准培训和认真金融理财师在中国的出现已经是翘首可待，借此机会我想就中国工商银行个人金融理财的发展，我行推行CFP
的认真，与各位专家进行交流。
首先我想谈一谈中国工商银行对个人理财业务的发展情况，随着我国国民收入水平的提高，城市居民家庭财产逐渐成为社会财产构成的重要议题，统计调查显示到2006年全城为22.83万元，其中房产是12.94万元，占家庭财产的47.9%，金融资产7.98万元，占家庭财产的34.9%，其他资产占17.2%。居民家庭财产数量的增加必然引起财富观念的变革和理财意识的增强，并直接表现为居民金融资产数量的持续上升以及金融资产需求的增加。截止2003年末我国城市居民拥有的金融资产总量中，储蓄存款占73.7%，现金占10.7%、股票占6.4%、国债占5.6%，保险占1.8%，客户板正金存款占1.8%。2002年以来证券投资基金异军突起，形成快速发展之势，仅今年上半年中国工商银行购买基金产品的数量就超过了去年的总和。城镇居民金融资产多元化格局已经初步形成，居民投资理财意识在不断增强。 根据经济金融形势的变化，工商银行提出加快经营方式的六个转变，在总体经营方式上由注重整体扩张的规模效益向注重市场细分、追求做好目标市场和目标客户的深度效益转变，由资产负债业务为主体的经营结构向资产负债与中间业务协调发展的转变，在个人金融业务上由以储蓄等传统业务为主的个人模式向市场全面开发，财富管理型为主的新模式转变。
与此相适应，近年来，工商银行推出了一系列加快个人理财业务发展的新举措，从2001年开始着手对三千家理财网点进行了统一改造，制定了有关理财业务的管理制度，开发了理财业务系统。并在2002年底推出了追求自信、自然、自由境界的理财金帐户品牌，2003年实施了个人理财中心核心竞争力开发及管理项目，显著提升了网点的综合服务功能和竞争能力。组建了六千人的个人客户经理队伍，并进行了系统培养，初步具备了为高端客户提供理财服务的能力，获得了客户和市场的认可。2002年、2003年《亚洲金融家》杂志连续两年将中国最佳银行的奖项授予工商银行。
经过近几年的努力，共行个人金融业务发展成效显著，优质客户比例明显提高，客户结构素质优化。理财金帐户已经超过了110余万户，初步形成了优质客户服务体系。个人金融业务产品线丰富，深度和宽度进一步扩展，已经形成了资产、负债以及中间业务协调发展的格局。个人中间业务实现了快速发展，对全行的贡献显著，个人中间业务实现跨越式发展，潜力巨大。
个人金融员工结构逐步优化、营销能力明显加强，但是由于我们缺乏经过专业培训和认证、能够为优质客户提供规范化、全方位里理财建议的金融理财师，我行的个人理财业务整体水平和规范程度亟待提高，为优质客户提供全方位、个性服务的能力亟待提升，这就是我们下决心、花大力气来实施和推广CFP培训和认证项目的根本原因。 其次，我想与各位交流一下我行与中国金融教育发展基金会等机构共同推动国内CFP培训的情况，工商银行是最早就尝试个人理财业务的国内金融机构之一，也是最早启动在行内进行客户经理理财培训的银行之一，我们一直将发展理财业与培训专业的理财人员结合在一起来考虑。我们很早就希望按照国际标准来对我行的理财人员进行培训和认真。
2002年第二届“中美金融策划师论坛”论坛在京举办时我就欣然代表工商银行出席了，并表示工行积极支持在理财领域最有权威的注册金融策划师即CFP的培训、考试和认证，当时工行就成为中国金融策划师协会的理事会单位。由于2003年上半年中国银行业监管管理委员会与中国人民银行的分设，也由于我国金融业现行的银行业、证券业和保险业分业管理体制，我国金融理财师筹备组织原有的“官方组织、全部金融机构参与、国际承认”的筹备模式遇到困难，在这种情况下，我们作为国内最大的商业银行和零售银行，仍然积极与有关方面联系，继续大力支持CFP在我行的发展，促使原有的理财师模式转变为“办官方金融机构自主发起，数家金融机构积极推动，有关金融管理机构同意、国际组织支持和帮助的现行模式。 从年初开始，我们多次于中国金融教育发展基金会、中国人民银行研究生部等机构的专家、学者一起就我国金融理财师标准委员会和金融理财师培训机构的成立，国内金融理财师培训的课程设计、课时安排进行多次研讨，也经过了数次讨论，最早提出在我行率先启动CFP培训，以培训项目来推动CFP的本土化进程。可以说工行是推动中国理财策划师事业发展的最主要的金融机构。可以说工行是推动中国理财策划师事业发展的最主要的金融机构。
我认为，中国对金融理财师的需求有极大的潜力，市场对金融理财师的需求首先来自于国民财富的增长，改革开放20多年来，随着国民经济持续的增长，老百姓的收入和财富都相应地有空前提高，美林银行和凯捷资讯公司联合发布的《2004年全球财富报告》表明，中国内地资产净值在一百万美元以上的富豪总数已经达到23.6万人，不包括自住房产在内，成为亚洲地区仅次于日本的第二大百万富翁聚集地。随着我国社会主义市场经济的不断发展，国民财富的形式越来越多样化，从实物中的房产、汽车、各种古玩字画到金融资产中的银行存款个保险、债券、股票等等，如何根据个人的实际情况将这些财富合理地配置在不同种类的资产上，并且根据市场的变化不断调整呢？只有少数接受专业培训和资格认证的一流理财师依照严格的程序和标准才能做到这一点。
国内各金融机构理财业务的发展也互换着金融理财师的早日出现，从20世纪90年代以来国内商业银行、保险公司、证券公司开始以理财的名义扩展业务，在那个时候理财具有着浓厚的产品营销的色彩，经过多年的发展各金融机构开始理财业务与客户分层、关系营销和政和营销结合起来，理财成为维护优质客户的手段，但是，由于缺少统一的执业和道德标准、没有经过专业培训和认证的理财人员，国内金融机构的理财业务大多停留在相继落后的水平，可以说缺少严格的、合格的金融理财师已经成为制约国内理财也发展的瓶颈，获得认证的金融理财师将成为国内各金融机构特别是商业银行发展理财业务的高级专业人才。 我要告诉大家就在我们这次论坛正在进行的时候，来自香港、台湾等地的专家正在北京的培训基地对中国工商银行的业务骨干进行CFP的恩培训，我衷心希望，具有国际化水准的金融理财师在中国早日诞生，同时中国金融理财业务不断迈向新的台阶，谢谢。
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