新浪财经“2013年金融315曝光台”正式启动

　　投诉公司：招商银行

　　投诉产品： 房贷

　　投诉线索：2012年两次降息利好从2013年1月起集中释放，房贷客户月还款额有不同程度减少。不过有客户投诉称，这利好执行得不是很利索，有银行玩起了分段计息。

　　2012年央行先后两次降息，一次是6月8日，五年期以上贷款基准利率从7.05%下调到6.80%；另一次是7月6日，五年期以上贷款基准利率从6.80%下调到6.55%，两次共计下调0.5个百分点。

　　陕西王先生称，2009年从招商银行申请了29万元房贷，期限12年，中间有两次提前还款。本想着从2013年1月执行新贷款利率后，享受一些优惠，却因为招商银行的分段计息，致使1月贷款利息与2012年12月相比未因降息而减少。

　　“我是每月15日还款，招行的分段计息是2012年12月16日-2012年12月31日这16天还款利息按照降息前的利率计算，2013年1月1日-2013年1月15日这15天还款利息按照降息后的利率计算，这样就要付31天利息，而平常月份银行都是按30天计算，身为客户，明显感觉到被欺骗。”王先生称银行的解释比较牵强，所谓分段计算即按日计息。

　　这样就出现了虽然降息，但1月份还款额反而比2012年高的现象。新浪财经了解到，目前银行利息调整有三种形式：一是央行基准利率调整后，贷款利率在次年的年初(通常是1月1日起)执行新利率；二是满年度调整，即每还款满一年，调整执行新的利率；三是双方约定，一般在银行利率调整后次月执行新利率。不过，大多数银行遵循的是第一种方式。

　　王先生遇到的情况就是目前一部分银行对调息后的利率实行“分段计息”方式扣款，即以新房贷利率执行日为限，分元旦前和元旦后两个阶段，以新旧两种利率来计算贷款客户新一年1月份月供。

　　“钱没多少，但银行以自身利益最大化为目标，依仗强势地位涉霸王条款，这与构建和谐金融市场目标相去甚远。”王先生如是说。(李燕)

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