私人银行：富豪级服务来了 (2)

　　一些银行在宣传私人银行服务时，往往刻意渲染可以为客户提供多么多么舒适豪华的服务环境，比如挂着名画、摆着红木家具等等。其实，服务环境的豪华固然可以体现私人银行的特点，但却绝对不是私人银行的主要特征。贵宾理财客户也可以享受奢华的服务环境，更何况，私人银行的服务对象恐怕很少会经常往银行跑。

　　真正体现私人银行服务特色的，是一些普通客户甚至贵宾客户无法轻易获得的金融服务。比如，私人银行的客户可以快速地获得所需要的大额贷款(贷款利率相应要高一些)；可以在其他企业IPO时优先获得股权；私人银行的客户可以委托银行去投资艺术品；还可以委托银行设立离岸公司、家族信托基金；要求银行提供节省税务开支的方法；甚至要求银行为自己规划移民要求，为自己的孩子提供教育规划等等。

　　因此，私人银行服务是一种专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理的服务，有人称之为“金融管家”，也有人称“私人银行的服务要渗透到客户生活的方方面面。”同时，私人银行服务的最大特点就是私密性。

　　当然，能够提供如此全面的“贴身”服务，银行或金融机构的收费自然不菲。据称，私人银行客户带来的利润能够达到银行普通零售业务的10倍左右，美国私人银行业务过去几年的平均利润率高达35%。高额的利润，自然来自高额的佣金。

　　中外银行盯上私人银行业务

　　无庸讳言，经过近30年改革开放，中国内地正在迅速崛起一批拥有高额个人资产的“新生代”富豪。波士顿咨询公司的调查显示，1999年中国家庭财富总额为8900亿美元，2004年已增至1.44万亿美元。中国富有阶层对财富管理的需求也在不断增强。因此，中外金融机构纷纷把中国内地视作开拓私人银行业务的一块“宝地”。

　　相对于外资金融机构在私人银行业务方面的雄厚管理经验而言，中资银行在这方面明显处于劣势。首先，中资银行的混业经营程度不高，导致在许多私人银行服务上会受到限制，其次，中资银行在全球化金融市场上的操作经验不如外资金融机构丰富，缺乏针对性强的金融产品，金融服务和创新功能也比不上外资金融机构；再者，中资银行基本还没有形成稳定的高端客户资源，复合型的专业金融人才也十分缺乏。最后，私人银行业务还面临着制度和监管上的一些限制，比如洗钱风险等等。

　　实际上，目前中资银行提出的私人银行服务，大部分还是停留在贵宾理财的层面上，比如某大型银行将“年内改造200家贵宾理财中心”列入私人银行发展计划，说明中资银行的私人银行服务仍处于刚刚起步的初始阶段。

　　因此，也有专家提出，目前中资银行的业务重点不应该放在开拓私人银行市场，而应该放在理顺现有机制、改善现有服务、为大众提供优质服务、占领低端客户群等方面。

　　但是，中国内地潜在的私人银行市场却不应被我们忽视。外资银行早已对内地的“新富”理财需求虎视眈眈，并迅速推出了各种离岸私人银行服务。如果这部分业务中资银行不去拓展，未来将更加被动。

　　要想让中资银行在这方面获得发展，从外部看，关键是要从政策上加以扶持，主要体现在大力推进金融混业经营，加深银行、保险、证券、外汇、黄金等市场的相互融合度，这样才能使私人银行业务获得足够的操作空间。中国银监会等部门一直表示支持商业银行金融创新和混业经营，这方面的政策环境预计将更加宽松。