高和平

　　全面的保险规划对于成人是必需，只有大人有了充分的保障，孩子才能无忧。但在实际生活中经常倒挂，出现孩子保障很全面，父母无保障的情况。

　　一般来说，成人的保险金字塔，最底层应该是意外保障，然后是重大疾病保障，如果家庭经济实力允许，还应该尽早购买养老险。

　　巨灵财经的统计数据显示，11月共发行保险产品36款，其中人身意外伤害保险占36%、健康医疗保险占31%、分红险占30%、收录的万能险只占3%。

　　记者梳理了保险公司发行的新产品，了解到意外伤害保险的保障范围大都涵盖了客运车等意外车辆事故，如太平无忧公共交通意外保障保险产品，保障范围包括了客运机动车辆意外伤害、运列车或客运轮船意外伤害；中华联合保险推出了出入平安驾驶员人身意外伤害保险，产品的保障范围包括了驾驶车辆过程中因遭受意外伤害事故导致身故、残疾、烧烫伤或支出医疗费用。此外，一些健康医疗保险产品也涵盖了意外保险，如友邦全佑一生“六合一”疾病保险计划，保障范围不仅包括重大疾病、疾病终末期、老年长期护理、全残、身故等内容，还包括意外身故、意外残疾、意外烧伤等。