投资者应该格外注重投连险的入市时机。业内人士称，单纯从国内宏观环境上来说，最低迷的时候已经过去。现在投资还有风险，但机会已经大于风险，在低点建仓很关键。CFP供图

　　【深圳商报讯】(记者 胡佩霞)近期，由于市场对欧洲债务危机与全球经济前景的担心情绪加重，资本市场连续震荡下跌，让人们对于投资产品更加谨慎观望。此时，保险公司又开始推出投连险了。比如友邦推出了《友邦双盈人生投资连结保险计划》，泰康人寿重开“e理财B款”进取型账户。目前市场投连险实现正收益的不到两成。保险专家提醒大家，购买投连险特别需要注意掌握入市、选择账户转换时机。

　　保险公司判断市场低点是机会

　　据记者了解，保险公司重推投连险的重要依据是目前正是资本市场的低点。投连险产品的投资风险由客户承担，此类产品到期日并不保证本金及收益，其市场价值在到期日前将受到包括投资策略、A股市场波动、债券市场波动等市场因素的影响。目前市场上的投连险实现正收益的不到两成。

　　投连险的激进账户主要是投入股市，因此，入市的时机格外重要。泰康在线负责人告诉记者，单纯从国内宏观环境上来说，最低迷的时候已经过去。现在投资还是有风险，但机会已经大于风险，进场即是“别人恐慌我贪婪，别人空仓我建仓”的抄底机会，要想获得好的收益，在低点建仓很关键。如果你也与保险公司的判断相同，认为股市目前就是位于低位，那么现在应当是建仓的较好时机。

　　投连险不适宜作首份保单

　　投连险是一种集风险保障和投资功能于一身的保险产品，消费者用一份钱就可以完成包括保障、储备、投资在内的三项功能，因此在国外非常普及。

　　正是由于投连险是多种功能必备的产品，因此，对于那些追求高保障、或者一份基本保障保单都没有的投资者来讲，第一张保单就买投连险并不适宜。

　　另外，同样是投连险，其保障大小，不同产品也不同，投保人一定要根据自身情况选择。中央财经大学保险学院院长郝演苏接受深圳商记者采访时表示，对于尚处于家庭建设期的人来说，并不适宜投入较大资金购买有分红、投资功能的保险，而是更需要保障更大险种，比如意外险、定期寿险等。这才是真正的以小搏大的保险产品。

　　投连险适合长期持有

　　由于市面上部分投连险账户收益近期下滑较快，不少市民开始考虑退保，对此，友邦保险专家认为并不适当，投保人应当从长期投资的角度来正确对待投连险的收益情况，根据资本市场的短期走势退保是不科学、不符合产品特性的行为。更重要的是短期退保损失大，投连险退保除了要承担账户价差损失外，还要承担较高的手续费损失。投资不是投机，投连险关键还是应该长期持有，才能使其价值最大化。从另一方面看，如果退保了带有保障的投连产品，那么退保后还会失去了原先的保障，得不偿失。

　　“定期定额”

　　投资可平滑风险

　　对于投连险的投资策略时，友邦保险专家提出了几点建议，在目前的市场环境中，市民不妨可以选择“定期定额”投资，这种方式可以最大限度地帮助投资者弱化投资风险。而且，可以充分利用账户调整这一功能，并长期持有以达到利益最大化。所谓“定期定额”投资，就是每隔固定周期以固定的金额进行投资。“它的最大好处是平均投资成本，避免选择时机错误的风险。”

　　善用投资账户

　　转换功能规避风险

　　友邦保险专家提醒市民利用好投连险提供的不同类型的投资账户。有的账户可以规避资本市场波动的风险，如今年股市连连下跌，部分货币市场投资账户就取得了正收益。很多市民抱怨投连险账户跌得太厉害，实际上是没有充分利用保险公司提供的账户转换功能。目前大部分公司都免费提供一定次数的不同账户间资金转移的服务，市民可以充分利用这一功能。

　　泰康的保险专家也提醒大家注意转换账户，比如泰康的e理财B款，当股市处于震荡期时，如果客户把资金全部转移到货币避险型账户，其不仅不会亏损，而且可以获得正收益。该款的货币避险账户过往330天实现3.6%的收益。提醒大家注意搞清每款产品的每年可转换账户的次数，有的一年可以转换5次。比如，泰康的e理财B款每年提供5次免费账户互转服务。

　　根据不同年龄段

　　调整保障额度

　　投连险在保障方面很灵活，随着人生不同阶段的不同需要，可以在一张保单的不同时期做出最恰当的保障额度，特别适合目前年轻白领在人生各阶段的财富积累。如《友邦双盈人生投资连结保险计划》可根据被保险人实际生活需要灵活调低保额，考虑到被保险人退休后子女已长大成人，家庭责任相应减少，同时由于年龄增长保障费用也已积累到高位，保额调低后，个人账户里就有充足的资金用于投资，被保险人可参与分享投资成果。