调查显示广东六成企业未对员工投保团体险

　　近日，中宏人寿保险公司委托第三方机构完成了“2005年中国企业员工福利保障现状调查”，并对调查结果作了部分公布。

　　已经公开的结果让人对中国企业员工的福利保障状况感到担忧，有2/3被调查企业从来没有对员工投过人寿保险，甚至连团体险和个人险这两个概念都混淆不清。

　　不过，在记者获取的这份报告全文中，某些数据也显示出企业对员工福利保障计划的浓厚兴趣，例如，75%未投保企业考虑为员工设立企业年金计划。

　　从现代人力资源管理的角度看，员工福利保障是指企业为员工提供的非工资收入福利的一篮子计划，包括社保，企业出资的商业保险计划，股权和期权计划，以及住房、交通、教育培训、带薪休假等其他福利计划。

　　保险业所要发展的员工福利保障，特指寿险公司以团体保险的形式，为企业员工提供的养老、健康、伤残、死亡等风险保障型福利，这也是此次调查的范畴。

　　广东企业投保率居中

　　此次调查由两位资深人力资源和统计学博士主持进行，主要在全国经济最发达的五个省市进行，分别为上海、北京、广东、浙江和江苏，有效样本为1500份。其中，广东企业数量约300家。

　　这300多家广东企业中，已经对员工投保团体险的比例为39.4%，尚未投保的为60.6%。

　　从已经购买了团体险的企业所在地区看，在北京和上海等中外资企业聚集、人才竞争较激烈地区的企业投保的比例较高，分别为45.5%和44.1%。广东和江苏以近四成的投保率居于中游。浙江企业的投保比例最低，仅为20%。调查报告分析，投保率高的省市，往往保险公司较多，对保险理念的宣传和推广较深入。

　　此次调查对象是组织规模在50—500人范围的企业，其中三成以上是外资企业。涵盖制造、计算机、交通运输、建筑、采矿、金融等多样的行业。访问的人群有九成为企业的首席执行官、人力资源总监。调查的内容报告了企业购买员工福利保障的类型、费用，购买渠道、购买原因及决定因素，企业对员工福利产品和服务的偏好及满意度等定量和定性的数据及分析。

　　人均年保费近七成低于1000元

　　在传统观念中，民营企业投保的比例偏低，但此次调查结果显示，民营企业已投保团险的比例达到34.1%，仅比外资企业少了1.2个百分点。同时，国有企业投保所占比例最高，为38.6%。分析人士称，近年来民营企业在激烈的人才竞争中认识到员工福利对于吸引和挽留人才的作用，所以加大了对员工福利的投入。

　　从已经投保了的行业分布看，“批发和

零售业”购买团险的比例最高，达74.1%，其次为“建筑业”和“计算机业”。而受调查的“农、林、牧、渔”、“

房地产”、“水利、环境和公共设施管理业”及“文化、体育和娱乐业”的企业投保比例很低。

　　即使是已投保企业，绝大多数的人均年保费低于1000元，占受访企业的67%，人均年保费少于500元的企业占33%。

　　这些投保企业中，大多为员工购买意外伤害(89%)、意外住院(61%)、重大疾病(55.6%)等保费低廉的险种，所以多数企业每年在团体险方面的开支并不很大。

　　认知度偏低

　　尽管团体险有价格低、保障高，投保手续简便，核保条件较宽松等特点，但调查显示，64%的被访者并不十分了解这些优势。作为专业负责企业人力资源的经理群体来说，这个比例较低。

　　中宏人寿团险部门负责人介绍，与个人险不同，团体险通常不需要进行体检等核保程序，某些不符合个人险参保条件的个体也可通过其所在团体参加团体险计划。不仅如此，团体险的费率通常为经验费率，就是如果投保企业的理赔经验较好，第二年的保费还会作优惠调整。不过，调查中发现，企业人力资源管理者对这些区别知之甚少，显示中国企业对员工福利产品的认知度偏低。

　　调查结果发现，未来最有潜力的市场在

企业年金业务上，因为有75%未投保企业表示，正在考虑为员工提供此类养老保障，以弥补社保替代率逐渐下降给员工福利保障带来的缺失。

　　本报记者　夏倩

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　　我国企业员工福利走入第三阶段

　　据保险界资深人士介绍，我国企业员工福利大致经历了三个发展阶段。

　　首先是“统包”阶段。在计划经济时期和改革初期，员工福利的主要内容几乎囊括了衣食住行、生老病死等各方面，而福利形式是以物质为主，包括福利分房、公费医疗、免费教育等，保险费用完全由国家或企业承担。

　　然后是“过渡”阶段。在计划经济向市场经济体制转轨的过渡阶段，福利的形式主要是货币给付，其内容包括各种奖金、津贴、补贴和救济金等。在这一阶段，从企业到员工的福利意识明显增强，但传统体制的惯性还在延续，整个福利体系还未建立，因此经营效益较好的企业主要以货币的形式向员工发放福利。

　　现时正在逐步走向“综合服务”阶段。随着人们收入水平的提高，货币收入的边际效用递减，人们更注重生命健康，注重风险保障。同时，随着现代企业制度的建立，人力资源管理的概念逐步引入企业管理中。因此，这个阶段企业员工福利的特点是向员工提供服务型的产品，包括意外伤害保险、养老金、医疗保险、旅游、带薪假期等。