另类保险也疯狂

　　吃下保险这帖药，他们会否神清气爽——

　　爱情险、雇员忠诚险、绑架险……您听说过吗？这些“另类”保险，一些只有老外投保过，另一些虽然已在国内零星出现，但仍然笼罩着神秘的面纱。本期《保险周刊》特地假设了5个“如果”，看看那些烦恼的当事人，如果服下“另类保险”这帖药，是否会感觉身体更舒坦点？

　　这些假设看似让另类保险也疯狂一把，实则为更通俗地说明“另类保险”的功用性和趣味性。但既然是“如果”，相关情节自然纯属虚构。

　　如果陈凯歌投了“知识产权险”

　　烦恼有因：陈凯歌两口子耗费巨资，拍出他们心目中的史诗《无极》，没想到却被一个“馒头”恶搞了一番。令人郁闷的是，这个“馒头”在网上的人气似乎远比《无极》来得高，陈大导演自然很生气，后果果然很严重。“人不能无耻到这种地步！”义愤填膺的陈大导演决定将“馒头”的作者胡戈告上法庭。

　　药方简介：“知识产权险”在国内基本属于空白，在美国却已发展得较为成熟。该险种既可以当“矛”，即提供原创作者打官司时需要支付的费用；又可以当“盾”，即为担心侵权的模仿者支付法律费用。

　　药效假想：陈大导演早就预料到，《无极》会成为舆论的焦点。花了数亿元拍片的他为了以防万一，决定投保“知识产权险”。不出满神所料，胡戈的“馒头”跳出来了。陈大导演有了这一保险，打起官司来如虎添翼，打定主意将胡戈告到倾家荡产。

　　不料事情峰回路转，胡戈也早有先见之明，做“馒头”之前也已投保“知识产权险”。这下，穷小子胡戈不怕了，决定跟陈大导演奉陪到底，在全国掀起史无前例的“无极官司”，只留下两家保险公司暗暗叫苦。

　　如果中航油保了“雇员忠诚险”

　　烦恼有因：孤悬海外的中航油(新加坡)公司由于疏于内部控制，其总裁陈久霖几乎一个人说了算，导致炒作原油巨亏5.5亿美元。东窗事发后，母公司急急派出应急处理小组指导中航油重组，所耗费的人力物力又何止5.5亿美元。

　　药方简介：“雇员忠诚险”已在沈阳出现。即企业老板的雇员在受雇期间，因欺骗或不忠诚行为(贪污、挪用款项、伪造账目、偷窃钱财等)而导致其直接经济损失，老板可将其雇员不忠诚行为给公司招致的潜在风险转嫁给保险公司。不过，老板要在投保时提供其员工“基本忠诚”的证明才可获保。

　　药效假想：母公司在派陈久霖出任中航油总裁之前，就偷偷地买了“雇员忠诚险”。事实证明，母公司的未雨绸缪实在是高，陈久霖在职务行为上出现许多重大过失。听到索赔的消息，保险公司暗呼倒霉的同时，也不由得庆幸，幸亏当时没有贪心，最高保额仅为100万元人民币，中航油的窟窿绝大部分还是要他们自己兜着。

　　如果吴若甫买了“绑架险”

　　烦恼有因：著名演员吴若甫刚从某酒吧出来，就被几个陌生男子铐上手铐，劫持到一个秘密据点。多亏公安干警神勇，仅仅22小时之后就把吴若甫顺利解救出来。虽然吴若甫没有什么损伤，但毕竟是一次很惊险的经历。

　　药方简介：“绑架险”已经被国内保险公司引进，一般一年一保，分为基本保障、中级保障、全面保障三层面，除了意外伤害，还有烧伤、收入损失补贴等保障。不过，国外某些“绑架险”似乎更实用，可以先行给付赎金，并提供休养和康复费用等。

　　药效假想：吴若甫和演艺圈的一些朋友考虑到安全问题，决定一齐购买了“绑架险”，而且是引进自国外的加强型。意外发生后，其亲朋及时通知警方，然后从保险公司处得到了赎金，以保证吴若甫安全。缴纳赎金后，吴若甫安全地回到家人身边，而公安干警也一举捣毁了犯罪集团，赎金返回给保险公司。其后，吴若甫还拿到了未及时开工的收入损失、其后休养的费用赔偿等等。虽然精神上受了一些惊吓，但物质上几无损失，还免费上了几天全国媒体的娱乐头版，也算是不幸中的额外收获。

　　如果索尼保了“产品召回险”

　　烦恼有因：也许是树大招风，这一年来，索尼的数码相机、液晶彩电接连遭到质疑。虽然尽量避免使用“召回”这个字眼，而且态度几经变化，索尼最后还是为回购部分产品付出了高昂代价。其实，市民主要关心的是，自己的产品质量能否得到保证。而生产厂家关心的是，在一些危机事件中，如何尽量减少自己的损失，是召回还是退货倒在其次了。

　　药方简介：召回制度在国外比较普及，国外生产厂商很多都是通过购买保险来规避风险，有些大商店在产品进场时都要求厂商购买产品质量保险和召回保险。这一险种2年前也被引进到国内，因召回发生的告知费用、运输费用、仓储费用、销毁费用均可获赔。

　　药效假想：索尼了解到中国的消费者自我保护意识越来越强，对知情权也越来越重视，决定购买“产品召回险”。发生了软件跟不上等不可控的因素之后，索尼及时地宣布对相关产品进行召回，向中国的消费者坦诚地说明情况，并给予应有的退换货处理，整个过程透明公开。一次公关危机反而成为索尼诚信示人的绝佳宣传。其后，索尼从保险公司处得到相应的赔偿，经济上的损失缩小到可控制的范围内。

　　如果健、琪购了“爱情险”

　　烦恼有因：郑伊健和梁咏琪在娱乐圈的人气都很旺，一向被各自的粉丝视为金童和玉女。“双琪夺面”以来，郑伊健和梁咏琪已经一起走过7年的岁月。不过让局外人大跌眼镜的是，双方今年年初宣布分手。与两人的低调不同的是，双方的粉丝却纷纷指责对方的不是。

　　药方简介：全球各地婚后保险比较多，但婚前保险发展比较成熟的还是要属韩国。在那里，爱情保险已经有了20年的历史。具体操作模式是，以恋爱者是否最终成婚为给付条件，若双方最终成婚，保险公司将给付一定额度的保险金，否则不给付保险金。

　　药效假想：真正的爱情除了两个当事人谁也说不清，很多只是不懂得彼此欣赏和沟通，当然也不是能从哪个保险公司买回来的。但娱乐圈实在是太过复杂和浑浊，郑梁二人决定为恋情提供一份见证，于是购买了“韩式”爱情险。投保时他们还约定，如果真的走到大家都不愿看到的那一步，就把保险金捐给公益性的“恋爱心理诊所”，让更多的恋人不至于因一点小小的沟通问题就选择放弃。

　　如果梁家辉投保“酒后驾车险”

　　烦恼有因：香港影星梁家辉“梅开二度”，去年年底再次酒后肇事。2002年那一次，梁家辉还算幸运，只是被吊销驾照18个月，同时处以1.2万港元罚款；这次惨了，不但被罚款1万港币停牌3年，还被判囚禁2个月缓期3年执行。对梁家辉来说，不能住

豪宅，3年不能开车是何其痛苦的事情。

　　药方简介：不说香港情况，反正内地有专为梁家辉这类人群量身定做的险种———“酒后驾车险”。该险种规定，在

交通事故责任认定书载明的驾驶人饮酒驾车肇事，致使第三者人身伤亡或财产直接损失以及本车乘客遭受伤亡，均可由被保险人负责赔偿的，保险人依据本条款的约定承担保险责任，不过每次事故损失的责任限额为人民币25万元。值得一提的是，该险种只能帮助肇事驾驶员减轻部分民事责任，即对饮酒后发生意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失进行补偿，并不代替驾驶员承担其它的行政责任。

　　药效假想：得知内地有“酒后驾车险”后，梁家辉两眼放光，去年上半年特地买了一份港式“地下保单”，保额为25万元。去年年底，梁家辉不慎酒后驾车，撞到了别人的车。红光满面的他，下车后彬彬有礼向对方表示：“没、没、没事，修、修车花多少钱，我、我赔！”不过，一阵冷风吹过，稍稍清醒一点的他突然想到，保险公司不能赔他的罚款，也不能免他的牢狱之灾，刚刚的胸有成竹就立即抛到九霄云外了。

　　作者：周凯