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作者：万云
“11.21”包头空难发生后，人们再次感叹人生无常，命途多舛。但笔者认为，在唏嘘感叹之后，我们更需要的是迅速树立起人生风险管理的观念。
经营、赚取财富的过程其实就是成功避开一次次风险的过程，生命的经营也如是。但
遗憾的是，人们常常要在灾难发生后，才知道风险存在于时时刻刻。
据了解，2002年“4.15” 空难中，在北京购买机票的21名国内乘客无一人购买航空意外伤害保险；同年“5.7”空难中，103名遇难乘客只有45人购买航意险，购买率只有43.6％；这与经济发达的国家和地区人均5～7张保单、航意险购买率95％相比，反差何其鲜明！
事隔两年后，“11.21”东航空难中罹难的46名乘客也仅有25人购买了航空意外险，仍有近半数乘客未保航意险；获得人寿保险赔付的更是屈指可数：仅三位遇难乘客生前购买的其他保险中含有身故赔付责任，还有一位乘客投保了平安的一年期意外险产品，附加意外伤害保险。另有一位鄂尔多斯市的遇难乘客投保了中国人寿的人身保险三个产品；此外，遇难的6名机组人员在太平洋寿险投保了团体人身意外伤害保险。虽然各保险公司都在空难发生后迅速理赔，但因投保有限，乘客获得最高保险赔付的不到100万元，平均每位乘客不到25万元人民币。上海复旦复华公司老总甚至几乎没有任何人身保险——可以对比的是，还是两年前，2002年5月台湾华航客机失事，206名旅客罹难，平均每人获得保险赔付达160万元。
据笔者了解，这次东航空难中有一位乘客拥有的“金色世纪”卡里本来包含太平洋保险公司的“世纪行”保险，意外险保额80万元，但就在11月21日前8个半小时，保险有效期刚刚到期，令人扼腕叹息。
面对这一情况，太平洋寿险北京分公司相关人士指出，意外险是最体现保险本意的险种，每个人都应该至少拥有一份意外险，而且应该尽早投保，因为风险随时都有可能发生，不能指望“临时抱佛脚”。
据了解，涉及“11.21”空难的机身险和责任险理赔工作也正在处理中。人保财险独家承保了东方航空公司失事飞机的机身险、旅客法定责任险及第三者责任险等风险。其中，坠毁飞机机身险保额为2300万美元，而人保财险已成功向国际再保险分保出去86％，自己只承保322万美元的机身保险。这也是一次成功的风险分担和风险管理。
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