赵萍

　　10月24日，保监会网站显示，广东保监局在同一天一并发布26条处罚决定，涉及电话销售回访超期、虚开保险中介服务发票、虚构代理业务套取现金等。

　　而这是继当月20日广东保监局公告45条行政处罚决定， 19日公告18条处罚决定后的又一记重拳。

　　然而监管风暴持续洗礼下，仍有个人及公司铤而走险。

　　记者日前获悉，今年中，保监会曾受理一则案件——新华人寿北京分公司(下称“新华北分”)一营业部经理伪造公司部门印章，对外签署“存款协议”的诈骗案，涉案金额达233余万元。

　　有关人士称，此案暴露出极少数基层机构在印章管理、续期保费收缴、退保和人员品质管理等环节的管控漏洞。

　　虽然随着公司业务拓展，接到监管机构的行政处罚已是内地中大型保险公司的“家常便饭”。但一位香港分析人士认为，作为正全力以赴准备“A+H”上市的新华人寿，是否存在违规经营，也是资本市场尤其是香港市场对该股票是否认可的一大因素。

　　“存款协议”欺诈案发

　　知情人士透露，今年6月下旬，新华北分突然接到客户投诉，称联系不上与他们签署“存款协议”的高某。

　　当天中午，高某向公安机关投案，公安机关在其办公室现场搜出伪造的“新华人寿保险股份有限公司北京分公司银行业务部”印章一枚，“存款协议”七份，经检查院批准，公安机关已涉嫌诈骗罪将高某逮捕。

　　据查，高某38岁，北京延庆县人，2003年进入新华北分，案发时任公司银行业务部延庆第一营业部经理，负责建行、农行延庆支行银保业务。

　　据前述知情人士透露，案发后，相关机构介入调查，截至7月下旬，高某案的受害人近30人，涉案金额233万余元。

　　案件涉及受害人受骗的情况大致有三种，与高使用假公章以公司名义签署“存款协议”的受害人有8名，涉案金额99万元，其中单人最高受骗金额高达55万元。除使用假公章外，高某还以个人名义对外借款、欠账，涉案7万余元，涉及受害人17人。目前尚不清楚这些去向何方。

　　记者在向多位营销一线人员及寿险公司总部销售管理人士咨询何为“存款协议”时，被采访者几乎无一例外地表示“从没听说过”。

　　只有一位经验丰富、现负责保险销售督察的人士说，“很可能与民间借贷有关”。为了能够取得受害人的信任，他以公司的名义与客户签订所谓协议，类似借款依据，载明事由、金额、归还期限、并承诺一定的收益。如果受害人信任他，则直接由其个人进行借款。

　　此外，高某还利用工作之便，假借帮助客户缴纳保费、办理退保等为由，挪用和侵占保费达126万余元，涉及客户9名、保单11份。少数受害人有交叉的情况发生。

　　管住“关键人”

　　该案发生后，新华人寿总公司及北分启动了应急工作，建立案件处理联合执行小组，全面排查高某的客户情况、并与受害人协商先行赔付事宜。保监会亦明确要求新华人寿开展流程梳理和风险排查，查找内部管理漏洞，前述知情人士告诉记者。

　　“营业部经理是基层公司的关键岗位，直接做业务，属于较高风险岗位，另外如个险、银保、团险三大渠道的销售管理岗、收付费岗、单证管理岗位等，都需要受公司内控部门的‘特别关注’。”前述销售督察人士说。

　　以上述案件中的第三种行为为例，营销人员借帮客户缴纳保费、办理退保等为由，挪用和侵占保费在保险公司较为常见，尤其早年较普遍。

　　对此，各公司正不断完善保单及现金管理。如要求50万以上的保单，客户必须填写反洗钱问卷；1000元以上保费收付必须通过银行转账汇款，不接受现金；1000元以下的保费，营销员收到后必须在3天内上交公司，否则做挪用处理等。

　　完善制度、加强管理后，保险业大案要案有所下降，但金额一两万元区间的案件仍时有发生。

　　一大型寿险公司个险部人士说，即便加强现金管理，有些营销员在获得投保人的信任后，依旧能轻易取得投保人的身份证、保单等重要资料原件，然后自己以客户名义到银行开户，收付保费的全过程都在其掌握之下。

　　此间，如果他想把资金转移到自己名下或提现，都非常容易操作。因此该人士提醒，消费者也应有自我防范意识，避免给不法分子以可乘之机。