美国风险评估公司AIR环球公司3月13日公布报告说，日本大地震给保险业带来的损失可能达350亿美元，这一初步估测数据还不包括3月11日大地震后发生的海啸所引发的保险给付。该数值大大超过业界预计的100亿美元，此次地震有可能会成为保险业历史上“最昂贵”自然灾害。

　　或相当于去年全球灾害理赔总额

　　AIR预计，日本地震的保险损失为150亿至350亿美元。而350亿美元亦相当于去年全球保险业自然灾害的理赔总额。AIR还警告说，这一数字仅是初步评估，因为风险模型中尚未包括海啸以及可能的核泄漏造成的损失。

　　高盛公司认为，日本三家最大非人寿保险公司不会因11日强烈地震“赔惨”。报告说，去年2月统计数据显示，三家非人寿保险公司出售的保险产品中，受地震影响的保费金额大约占3%。惠誉14日发布报告称，虽然日本大地震会给保险业造成最严重的理赔损失，保险业和再保险业能够消化这部分损失，地震不会给行业带来偿付能力欠缺或过度金融紧张问题。

　　有分析师预计，日本大地震将对保险公司的资产负债表产生5%左右的影响。由于保险覆盖率等原因，此次大地震的破坏力将远远超过1995年阪神大地震。

　　放弃免责条款很少见

　　面对地震造成的巨大人身伤亡，继日本的一家保险公司宣布解除和签约者合同当中的免责条款之后，日本的各大保险公司也相继表明将会采取这种措施。据报道，目前包括日本第一生命保险、太阳生命保险等各大公司一致表明会全额支付赈灾的保险金来简化申报的手续，最长不出6个月就能完成支付。在震后第一时间集体宣布放弃免责条款的做法，在全球保险行业内也属少见，显示出日本保险业对投保人利益的重视和高效反应。

　　业内人士表示，地震属于巨灾保险，一般各保险公司都会通过分保的方式，将自留额以上的风险转移至再保险公司，因此，再保险公司将承受较大损失。

　　慕尼黑再保险公司称，日本地震对保险商和再保险商来说将是规模第二大的索赔金灾难，仅次于2005年卡特里娜飓风袭击美国新奥尔良事件，当时这一行业支付的索赔金总额高达622亿美元。保险业内还普遍预计，此次地震的震级可能将使其成为日本有史以来规模最大的一个地震保险索赔事件。

　　巨灾保险模式值得借鉴

　　在全世界范围内，日本的地震保险是相对成熟。日本早在1966年就建立起了地震保险体制，目前日本是世界上巨灾保险体制最为健全的国家之一。日本成立了一家完全国有的地震再保险公司———日本地震再保险株式会社，专门负责地震再保险业务。

　　根据日本地震再保险株式会社的制度设计，如果商业保险公司因地震导致的赔付金额超过660亿日元但在3300亿日元以内的，由日本政府承担赔偿金额的50%，如果超过3300亿日元，则政府承担95%。

　　“保险赔付将主要由日本地震池承担，这个地震池由日本政府和日本私人保险公司共同成立。根据日本当地法规的规定，国外再保险公司完全不能参与。”慕尼黑再保险公司亚洲总部媒体发言人日前表示，这次灾难中只有很小一部分风险由国际再保险公司承担。

　　日本这方面的经验对于中国未来建立巨灾保险制度有很大的借鉴意义。学者建议，中国应借鉴日本的巨灾保险基金模式，建立一个由政府牵头、财政予以支持、全行业参与的巨灾保险体系，广泛应用国际再保险机制分散风险，鼓励个人和企业投保自救，及时有效地应对巨灾造成的经济损失。

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