□ 本报记者 路 英

　　对于险企而言，在没有更透明的信息与数据可寻的前提下，保费规模与座次是外界评判一家公司最直观的指标。当嘉禾人寿因单位贿赂一案被罚款120万遭媒体曝光后，《证券日报·保险周刊》查看了2007-2009年间嘉禾人寿保费及其业内排名的变化，其骤增陡降的变化，折射出公司在某个特殊时期内经营思路的转换轨迹。

　　近日，已被大家渐忘的嘉禾人寿因单位行贿案被保监会处罚，而登上各媒体重点关注对象。一桩发生在“2007年4月至2008年3月”(保监会公告信息)的单位行贿案，二审最终被处以120万元罚金。“2010年5月11日，鞍山市中级人民法院作出二审(终审)判决：嘉禾人寿鞍山中支犯单位行贿罪，判处罚金120万元。”自事发到最后结果公诸于众，而终是以重罚定音，表明了监管的一种态度。这种态度在各地保监局的网站的相关信息中也能看出来，大大小小的处罚，涉及国寿、平安、生命、合众等。

　　1宗单位行贿案

　　前后折腾3年

　　记者查询保监会、各保监局行政处罚信息，以往的行政处罚，视情况轻重，罚款金额基本在10万元以内，嘉禾人寿此次涉及单位行贿，罚款120万元，可见保监会对银保渠道的重视程度，嘉禾人寿的违规成本很高。

　　关于此次罚款金额，《证券日报·保险周刊》记者联系到了辽宁保监局相关人士，他表示120万不算是最大的，但也承认相比近年的行政处罚，此数目不算小。罚款金额的骤增，从一个侧面体现出保监会治理银保渠道的决心。

　　北京保监局局长丁晓燕日前就高调指出：“要加大对保险公司年度考核制度的监管力度”，这也是今年年初富主席在全国监管工作会议上曾经提出的要求。她还表示，“对于只追求保费规模、市场占有率的这些公司，我觉得要加大一些监管力度。”从这里我们也许可以看到保监会的政策监管信号。

　　公告显示，此桩案件发生在2007年4月至2008年3月之间，具体是何时东窗事发的，记者没有得到官方答复。但此案件是经二审终审的。记者采访了炜衡律师事务所保险理赔纠纷方向律师李玉芝，她表示，保监会送审案件属于行政案件，一审行政案件由合议庭审理，审理期限是6个月，一审结束有15日的上诉期，若被告方不服，上诉后，在7个工作日内案件转移到二审法院审理，二审案件只能走普通程序，审理期限又是6个月。如据此推算，嘉禾人寿单位行贿案的始末，用“旷日持久”来形容并不为过。自案件2007年4月发生，至保监会近期公开披露，经过了3年时间。覆盖了2007年、2008年、2009年3个保费年度。

　　急速扩张 银保引火烧身

　　谈到保费，银保渠道是不得不提的话题，保监会寿险监管部主任梁涛在参加近日举行的第二届寿险发展论坛时提到，“今年上半年，银行代理渠道成为增长的主要动力，增速是42.7%，对增长的贡献度是60.2%，前七大公司银保新单期交达到80%。”

　　由此可以看到银保对一家保险公司的重要性，此次嘉禾人寿的问题恰恰出现在银保上，作为中小寿险公司，欲盈利，与大公司争抢市场份额，把摊子铺大，银保渠道保费是支撑其排名迅速上升的必由之路，所以公司对银保业务的重视是毋庸置疑的。

　　嘉禾人寿的成长过程不乏坎坷。2006年北京国民保险代理有限公司一纸诉状把国民人寿(嘉禾人寿原名)告上法庭，北京市一中院认定国民人寿(嘉禾人寿)的行为构成不正当竞争，判决国民人寿停止使用“国民”商标，并赔偿原告国民代理经济损失40万元，后经二审基本维持原判，只是金额略有调整。

　　资料显示，嘉禾人寿2005年成立，2006年、2007年2年间，便密集成立了13家省级分公司，扩张的速度在同业中属快者。较早成立的生命人寿，自2003年获准开业至2005年3年间，总共成立了10家分公司。相比之下，可见嘉禾人寿扩张之急速。但自2008年至今，其仅成立了2家分公司，此保费年度也正是嘉禾人寿保费总额增速放缓的年度。

　　案发前后 保费大幅起落

　　具体到事发鞍山所在当地，辽宁分公司是嘉禾人寿继北京、浙江分公司之后于2006年初成立的第三家分公司，至今已有4年多时间。

　　辽宁分公司一经成立，当年就以1.02亿元的业绩排在当地前7大寿险公司之后，居第八位，2007年其保费增了2倍至3.28亿元，增速达到223%，银保渠道问题恰恰出现在这一年。2008年底，其保费总额仅为3.83亿元，同比增速为17%，两年的差距显而易见。与2007年4月至2008年3月这个案发时间对应的是，公司2007年其保费的大幅飙升与2008年的紧急刹车。2009年底，其保费总额甚至降至1.16亿元，同期负增长70%，此年正是案件审理的年份。

　　辽宁分公司虽然只是嘉禾人寿15家分公司中的一家，但也是极具代表性的一家。据记者观察发现，2006年，嘉禾人寿成立的第二年，其在国内50多家寿险公司中排在第29名，2007年便上升11个名次至第18名，保费收入较2006年同期增幅588%，达到25.74亿元；2008年更上一层楼至第14名保费翻倍至47.56亿元，增幅85%，但增速一如辽宁分公司的趋势——略减。2009年全年保费收入29.53亿元，同比下降40%，与辽宁分公司业绩的下降也是一致的。

　　除了辽宁、四川分公司，记者还对较早成立的嘉禾人寿浙江分公司保费情况作了统计，在抽样统计过程中，记者发现，此3地2006年至今的保费升降走势与嘉禾人寿在全国的保费升降走势有着某种共振效应： 2007年飙升，2008年增速减慢，2009年掉落。

　　近期保监会资料显示，分红险一险独大的产品格局没有改变，分红产品在人身险业务中占比超过70%；期交业务出现短期化趋势，5年期以下业务占比大幅上升，个人代理10年期以上和银保5年期以上业务占期交业务比重大幅下降。

　　记者在嘉禾人寿官网看到，其个险渠道分红险产品、银行保险产品各有6款。就个险产品而言，其官网公布的6款分红险产品，均为两全保险或终身寿险产品，保险期间较长，交费方式均可选择趸交，其中缴费方式最短的可选择3年/5年年缴，其余5款产品缴费期限在均超过10年。

　　从银保的6款产品看来，保险期间最长的2款保障到被保险人88周岁，保障期10年的有2款，保险期间为7年和5年的各有一款。从缴费方式来看，除2款为5年年缴以外，其他4款均为趸交产品。