信用为本保险分数使消费者受益

　　最近，友邦保险主席马克·拉希科特为信用为本保险分数对大多数消费者来说，是公平、客观与有利的说法找到了最新证明，这就是联邦商务委员会（FTC）的信用研究。

　　保险分数有效降低保费

　　位于华盛顿的美国保险协会拥有大约350家主要的保险公司。这些保险公司能够提供所有财产意外保险，他们的年承保保费达到了1230亿美元。

　　“毫无疑问，信用为本保险分数是一种有效而准确的风险预测器。” 拉希科特强调说：“使用信用为本保险分数，可以很好地反映个人的预期风险，帮助保险公司准确制定保费， 最终使大部分消费者少缴纳保费。”

　　作为对联邦商务委员会（FTC）调查的回应，拉希科特给白宫小组委员会提供了一份陈述。该陈述名为《信用为本保险分数：对汽车保险消费者的影响》，目前正在接受美国白宫委员会金融服务监督调查委员会的听证。

　　“这只是一个一次方程——你的信用分数越好，在保险人的眼里你的风险越低，因此，你需要付出的保费也越少。”拉希科特总结道：“信用为本保险分数的使用十年以前就开始了，而且它的作用已经从保险业扩展到许多其他市场，并增加了保险公司之间的竞争。”

　　FTC大力推崇

　　不过，反对者还是认为信用分数的趋向于提高总体保费，它并没有直接与风险相联系，而且可能会成为种族和宗教歧视的代理人。因为，许多少数民族群体的收入较低，他们在信用方面似乎也存在问题。

　　联邦商务委员会（FTC）坚决肯定了保险风险评估的作用，并认为消费者从信用为本保险分数当中受益。该委员会指出，由于保险人使用了联邦商务委员会研究的信用，许多投保人所付出的保险费减少了。该信用已经由许多州的研究所证明是有用的。

　　根据联邦商务委员会（FTC）的说法，分数是对提出索赔的消费者和其索赔总成本的预测。另外，分数也可能会帮助保险人更准更快地核定保费和批准保单，所节约的成本将以保费更少的形式转移给消费者。

　　对于保险人使用信用为本保险分数对少数民族有歧视的没有理由的说法，联邦商务委员会（FTC）的研究直接驳斥说：“我们的研究表明，简单地看保险分数，是不能确定一个人的民族、宗教和经济状况的。”

　　在今年8月份，联邦储备系统给国会提交了信用分数的使用及其对信用的可用性与能用性的评估报告。政府发言人表示，联邦储备系统的研究结果与联邦商务委员会的结果非常一致，都认为信用是可靠的风险预测器，而信用分数在宗教和种族歧视代理人方面，影响微乎其微。

　　使用受到严格限制

　　保险人对信用的使用，不但受到《公平的信用报告法案》的约束，还要遵守许多的国家法律与监管。前者清楚表达了对信用的使用规定，后者当中还包括为市场所普遍接受的规则、国家保险立法会议关于信用的法案。

　　根据2002年时的介绍，国家保险立法会议模型是26个州的法律或规章，它权衡保险人的需求，列举确定的消费者的权利，用可以变化的精算声音保护消费者，包括没有保单需要的唯一决定因素的信用或者信用没有更新，或者允许因配偶死亡或不可预测的医疗突发事件等诸因素以 “特殊生活环境”名义免除保险人对信用的使用权。

　　该法律还要求保险人用经过校正的信用报告重新评估消费者，向申请投保的人通知信用信息被用来评估，让客户知道他们的信用信息是否有不利作用——比如保费较高与拒绝承保。该法律也用来保护消费者的隐私。