上海进一步规范投资连结保险销售行为

　　本报讯　记者钱进报道 自2006年下半年以来，随着资本市场的持续走高，投资连结保险产品成为上海保险市场的热销产品，特别是今年上半年，银行保险渠道推出投连保险产品以来，保费迅速增长，规模成倍增加。针对上述情况，上海保监局进行了广泛深入的市场调研、研究制定并下发了《关于进一步加强投连保险产品销售管理的通知》，要求各保险公司在客户选择、渠道管理、信息披露、售后服务等方面进一步加强管理、提高服务水平，进一步防范投连保险经营风险，保护被保险人利益，维护上海寿险市场健康稳定发展。

　　通知主要涉及四个方面的内容：一是保监局要求保险公司选择合适的客户，对客户进行有效的评估和筛选，避免将好的产品推销给不合适的客户；二是要求保险公司加强渠道管理，对营销员和代理机构销售人员提出了销售资格和后续培训要求，提升服务质量；三是要求保险公司规范信息披露，重申了要对费用扣除、犹豫期、计价方法等重要信息进行告知，以便客户全面准确了解产品特点；四是要求保险公司做好售后服务，提出了100%犹豫期电话回访要求，给予客户账户转换和了解账户价格变动的便利条件，以减少退保并提升持续率。

　　解读该通知的内容不难发现，保险监管部门最为担心的，主要是

资本市场持续走好所引起投连热销背后可能隐藏的误导风险。因此建议并提醒广大投连保险投保人及潜在客户，在购买投连产品时应注意以下几个问题：一是投保人或潜在投保人要根据个人的保险和投资

理财需求选择合适的保险产品；二是要与具备销售资格的营销员和中介机构发生业务关系，对宣传材料、产品说明会等其他各种渠道披露的信息有正确的判断，掌握公司的服务标准和服务时效，特别是保费进入和退出投资账户的计价方式和计价时间等有关规定，避免在资本市场大幅波动情况下因此产生争议；三是积极配合回访工作，维护自身权利。