华泰财险成功经验解读

　　记者 马晨明

　　在中国保监会的大力推动下，以保险“三大功能”为主要内涵的现代保险理论创新，极大地拓展了保险业的服务领域，扩展了保险业的发展空间。作为一家中等规模的保险公司，华泰财产保险公司(下称华泰财险)对此体会尤深。“我们通过大力推动产品创新、体制创新和销售创新，有效地提升了公司的管理能力和市场竞争力，并初步具备了在保险资金运用领域的核心竞争力和比较优势。”日前，华泰财险总经理兼CEO、华泰资产管理公司董事长兼CEO赵明浩对记者详细解读了华泰财险的创新发展经验。

　　保险业务和资产管理业务的有机结合是实现产品创新的关键

　　赵明浩认为，新型保险产品与传统保险产品有很大差异，对资产管理的依赖性更强，因此，只有将资产管理产品创新与保险产品创新形成一个有机的整体，才能更好地推动保险产品创新和业务发展，并进一步促进资产管理业务自身的发展。

　　2000年，华泰财险借鉴国外经验，自主研发并成功地推出了我国第一个非寿险投资型保险产品。2004年在此基础上，推出了国内第一个利率联动型保险产品。这些保险创新产品的推出，不仅丰富了我国非寿险保险产品市场，更为非寿险业的发展开拓了新的空间。去年7月，华泰财险在认真总结多年来开发投资型保险产品经验的基础上，推出了华泰

理财一号投资型保险产品。截至去年底，该产品的资产规模为42.95亿元，在短短5个月的时间里，在为投保人提供80多亿元的风险保障的同时，还提供了4000余万元的理财收益。

　　在资产管理产品创新方面，华泰

资产管理公司根据市场实际和相关保险公司资产管理需求，成功地开发了中国保险业第一个保险资产管理产品———华泰增值投资产品，得到了很多保险机构的积极认购。截至2006年底，华泰增值产品的保险机构客户数达到18家，规模28.44亿份，年化收益率5.92%，较好地实现了预定的产品创新试点目标。

　　风险管控是产品创新的重要保证

　　在产品创新中遇到的风险，既包括产品设计风险、运营管理风险，也包括资产管理风险，同时，由于目前各家保险公司在创新产品方面的历史数据积累和经验不充分，加大了风险控制的难度。对此，赵明浩指出，必须时刻将风险控制放在首位，切实在风险可控的前提下，通过创新促进公司的健康快速发展。

　　记者了解到，在风险控制方面，华泰财险已经逐步摸索出了一些成功经验，主要包括：一是从产品开发到业务管理，实行严格的费用管理制度，强化预算控制，确保各项管理费用符合产品设计要求，控制费差风险；二是在投资运作过程中，切实通过专业、高效的投资管理和严谨的风险管控措施，提高产品的投资收益；三是建立并严格实施产品资产托管机制，由

商业银行负责该产品托管和清算，监督投资管理运作，确保资产管理安全可靠；四是在客户服务方面，规范客户服务流程，强化信息披露，增加产品运营管理的透明度，更充分地体现诚信原则，取信于客户。

　　体制创新与营销管理模式创新不可缺少

　　为有效推动投资型保险产品的创新，华泰财险于2004年组建了金融事业部，从产品研发到产品销售，从运营管理到客户服务，对投资型保险产品实行集中统一管理。实践证实，金融事业部作为一种专业化经营组织管理模式，能够将市场研究结果，迅速反映到产品设计和销售组织上去，较好地推动了华泰投资型保险业务的发展，并成为公司人均产能和创利最多的团队。

　　其实，早在1996年成立之初，华泰就设立了专业化资产管理部门，并在2005年初，正式成立华泰资产管理公司，使华泰的投资管理体制，实现了从内设部门到专业化资产管理机构的过渡，形成了既有相互支持、又有严格制衡的专业化保险资产管理平台。

　　“建立健全专业化组织管理体制，是实现产品创新的重要组织保障，同时，营销管理模式创新同样能起到降低销售成本、增强产品盈利能力的作用。”据赵明浩介绍，华泰财险针对不同类型的投资型保险产品，积极探索与完善销售组织管理模式，收到了良好成效。