网友卢先生反映，8月17日他去银行办理财投资时，银行人员竟把保险说成“理财产品”推荐给他，属于误导消费者。对此，卢先生认为有关部门应该对银行的违规行为进行严厉整治。

　　消费者：银行利用我们的“信任”帮保险公司赚钱

　　“最近手上有几万的闲钱，就想做点理财投资，昨天去银行存钱，顺便咨询了理财业务。”卢先生说，“一个年轻的‘理财专员’很热情地向我介绍了几个理财项目，但我一直不太满意，随后她向我推荐了一个银保产品，称只要在5年内定期存款，就可获得每年4%的分红。”

　　可卢先生越听越不对劲，他发现 ‘理财专员’推荐的分红模式，竟然不是普通的理财投资，而是一种保险。于是卢先生当面点破，并表示自己曾接触过保险行业。

　　对方见遇到一个“懂行的”，便承认了产品就是保险。但对方强调，这种保险重在分利，没有太多保障性功能，并称保险属于多元化投资，也算正常的理财投资手段。最后对方甚至建议卢先生可以放弃理财投资先考虑保险。

　　“银行人员没有把业务的真实性质告诉消费者，保险打着理财的旗号，在这种不知情的情况下，我们很容易做出错误决定，保险和存款的性质毕竟不同。如果因此造成了损失算谁的？”卢先生认为该行为是利用投资者对银行的信任帮保险公司赚钱。

　　银行职员：“理财专员”实是保险业务员

　　在银行工作了七年的文文告诉记者，在银行大堂向银行客户介绍理财的人员，虽然穿着银行的工作服，挂着类似“理财专员”、“理财顾问”的胸牌，但他们大多不是银行内部人员。而是与银行合作的保险公司所派来的业务员。他们介绍的“银保产品”，说白了就是在银行里面销售的一种保险公司产品。

　　文文说：“为了提成银行柜台的人员也会推销银保产品。假如一笔单子是一万元，柜台人员能拿到300元~700元的提成，一个月下来提成甚至比工资高，而业务员只拿300元左右，这是变相鼓励银行人员为给保险公司说好话，拉客户。因为柜台人员在客户面前更有说服力。”

　　而一些年纪稍大消费者，在不了解银保产品本质的情况下，盲目听从银行人员的建议，把“投资钱”变成“保险金”。当他们想要提钱时，却成了“合同期内退保”，因此会损失不少的本金。

　　“常有这种购买了银保产品，却因为种种原因拿不回本金的客户来银行投诉，但银行一般不会重视，后来发展到一家银行内同时有几家保险公司人员入驻推销。”文文告诉记者，这种模式已经在各大银行普遍存在，首家推出银保产品的是平安保险，而银行“默许”的背后是保险公司给了不少的甜头。

　　律师：读懂合同是关键

　　就此事，记者咨询了青岛郑小松律师，他给出了建议：想要避免不必要的损失，消费者在确定理财投资项目后，首先要仔细阅读待签订的合同内容，而保险的合同可能就是一张保单。消费者在签字之前必须弄清楚合同每一项的具体含义，不要一味听从业务人员的说法。一旦合同签订，就意味着双方在法律上对内容的认可，如果再有纠纷，只能按照合同规定执行。

　　郑小松认为，保险公司人员穿着银行工作人员的服装，意味着银行对这种行为的认可，假如发生保险产品上的纠纷，银行也要负连带责任，不能对消费者置之不理。同时，一些消费者提出的“误导”购买的问题，属于违背了诚实信用的原则，依照相应法规，消费者在掌握了录音等确凿证据后，可以向相关部门进行投诉。