记者 张兰

　　中国保监会主席吴定富在2010年全国保险监管工作会议上透露的最新数据显示，在2008年基数较高、2009年外部环境十分困难的情况下，我国保险业仍然实现了13.8%的增速，保费首次突破1万亿元，保险公司总资产突破4万亿元。保险公司利润总额达到530.6亿元，财产险公司总体扭亏为盈。全行业投资收益率6.41%，比2008年提高4.5个百分点。

　　保费规模、资产总额和经营效益的同时大幅提升，如此“骄人”的成绩不能不让人们对保险业的发展潜力刮目相看，尤其是“产险公司综合成本率、应收保费率、寿险期交业务占新单业务的比例、退保率均为3年来的最好水平”的信息一经发出，更是引发了市场对保险业业务质量持续改善的强烈期待。

　　但是，“亮眼”表现并不能掩盖保险业多年来过于粗放经营的“短板”。众所周知，当前中国保险业的集约经营和内涵式增长能力不强，部分公司主要靠快速增设机构、铺摊子实现外延式扩张，总体经营成本居高不下，产品结构也过于单一。加之非理性价格竞争问题突出，致使部分公司往往采取大幅提高手续费、账外支付等方式争夺保费；销售误导、理赔难、弄虚作假等不诚信行为屡禁不止，严重挫伤了保险业的可持续发展能力。

　　前些年，保险业市场主体少、整体规模小、自身发展的动力不足，因而需要监管者来引领发展，通过培育市场来完善行业自主发展的内生机制，激活和释放保险业的规模实力、服务能力和社会影响力。如今，保险业显然已经“今非昔比”，市场主体数量大幅增加、资产规模大幅攀升，发展已然成为行业的自觉行动，市场已经成为发展的基本动力。

　　进入新起点新阶段，保险业发生了深刻变化，发展方式问题也越来越突出。作为行业监管者的“领路人”，吴定富认为，目前保险业面临的不少困难和问题，根源都在于发展方式转变的缓慢和滞后，因而“必须从战略的高度，充分认识转变保险业发展方式的紧迫性，痛下决心解决发展质量不高的问题”。

　　随着市场环境的变化，保险监管者“角色转换”的关键时机也随之而来。当前，如何与时俱进，处理好保险监管与发展的关系，成为了监管机构面临的最大课题。“如果说以前监管部门是在为行业的发展‘修路添车’，更多地充当市场建设者的角色，那么在新形势下，保险监管就是要维护好‘交通秩序’，主要精力由市场建设向市场监管转变。”对于监管理念的转变，吴定富如是形容。

　　实际上，保险监管理念转变的“一朝成行”，来自于多年监管经验的积累，尤其是2009年严峻市场环境下的历练。保险业快速发展了30年，不可避免地积累了一些深层次矛盾和问题，此次百年一遇的金融危机使这些矛盾和问题凸显出来。

　　然而，也恰恰是这场危机给中国保险业突破粗放经营瓶颈提供了难得机遇，练就了保险监管者辨证对待"危"与"机"的本领。危机当中，监管者一直致力于将金融危机化作促进行业科学发展的内在动力，通过监管解决制约保险业又好又快发展的结构性、制度性问题。而随着时间推移和市场发展，监管机构进而调整保险业的发展方式，可谓"正当其时"。

　　此外，从长期来看，科学有效的保险监管，必须与保险市场的发育程度相适应，与不同阶段保险市场的基本矛盾相适应。只有按照科学发展观的要求，从行业实际出发，切实做到在发展中促转变，在转变中谋发展，才能够大力推动保险业形成以创新为动力、以内生增长为活力的发展模式。

　　正是在这样的理念指导下，对于未来一个阶段的保险监管，我国的保险监管机构提出了"三个转变"、"四个优化"和"五个增强"的要求。

　　首先，以实现"三个转变"为总体目标。一是从外延式发展向内涵式发展转变，依靠增强自主创新能力、提升从业人员素质、改善经营管理，提高行业整体竞争力；二是从同质化竞争向差异化竞争转变，着眼于经济社会发展对保险业的广泛需求，不断培育新的业务增长点；三是从粗放开发资源向和谐利用资源转变，注重公司和行业的可持续发展，为社会公众提供诚信、优质和高附加值的保险服务。

　　其次，以优化"四个结构"为着力点。一是优化市场主体结构，促进各类市场主体优势互补、共同发展；二是优化业务结构，鼓励产品创新尤其是长期储蓄型和风险保障型保险产品；三是优化渠道结构，逐步形成不同渠道相互补充、共同发展的格局；四是优化区域结构，大力推动农村保险市场发展，支持东部地区和沿海发达地区的保险业率先发展，促进中西部保险市场加快发展。

　　再次，以增强"五个能力"为主要任务。一是增强创新能力，坚持把推进创新作为转变保险业发展方式的中心环节；二是增强识别和防范化解保险风险的能力，健全风险防控制度体系；三是增强盈利能力，加强内控制度建设，堵塞各种"跑、冒、滴、漏"现象，严格控制经营成本；四是增强可持续发展能力，坚持诚信经营，合理开发和利用保险资源，大力发展体现保险业核心优势的业务，积极培育新的业务增长点；五是增强服务经济社会的能力，围绕促进经济发展方式转变的新兴产业和重点领域，加强产品研发和风险管理，不断提高保险业的渗透率和贡献度。